Ja, det går ofta att söka ett samlingslån som är något större än summan av de befintliga krediterna. Du anger då ett totalbelopp: 200 000 kr i befintliga lån plus 30 000 kr i tillägg blir en ansökan på 230 000 kr.
Hos en del långivare betalas den överskjutande delen ut till låntagaren sedan de gamla skulderna lösts. Tillägget prövas som en del av hela lånet, och det är inte gratis. I Bank Norwegians exempel (230 000 kr, 10 år, effektiv ränta 12,25%) blir månadskostnaden cirka 3 251 kr och totalbeloppet att betala tillbaka cirka 390 565 kr.
Ett samlingslån är ett verktyg för att samla och förenkla befintliga krediter, inte för att finansiera konsumtion.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan samla lån och låna mer i samma ansökan rekommenderar vi Bank Norwegian.
Bank Norwegian erbjuder stora lånebelopp utan säkerhet och en helt digital ansökan, vilket ger utrymme för ett totalbelopp som rymmer både befintliga skulder och ett litet tillägg. I det representativa exemplet på 230 000 kr över 10 år är den effektiva räntan 12,25%. Räntan kan bli högre för den som har lägre kreditvärdighet, och godkännande kan aldrig garanteras.
Se Bank Norwegians erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande samlingslån
Tabellen visar långivare som samlar lån i större belopp och som kan vara aktuella när man vill lägga ett tillägg ovanpå befintliga skulder. Om ett tillägg beviljas avgörs av varje långivares individuella prövning.
| Långivare | Typ | Styrka | Att känna till | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | Privatlån | Stora lånebelopp och helt digital ansökan | Kan ha högre ränta vid lägre kreditvärdighet | Se ränta → |
| Sambla | Låneförmedling | Samlar lån och krediter upp till 600 000 kr, personlig rådgivning via telefon | Telefonfokus passar inte den som vill sköta allt digitalt | Se ränta → |
| Lendo | Låneförmedling | Jämför över 40 långivare med en enda kreditupplysning | Kan leda till säljsamtal efter ansökan | Se ränta → |
| Reducero | Låneförmedling | Specialiserad på samlingslån | Färre anslutna banker än de största förmedlarna | Se ränta → |
| re:member | Privatlån | Individuell räntesättning och möjlighet till två betalningsfria månader | Kräver relativt god kreditvärdighet för de lägsta räntorna | Se ränta → |
| Northmill | Samlingslån | Samlar lån och krediter på 10 000-300 000 kr | Kräver medsökande för vissa belopp och har en strikt kreditprövning | Se ränta → |
Anyfin är ett exempel på en tjänst som fungerar annorlunda. Den sänker räntan på befintliga delbetalningar utan att ta nya lån och kan därför inte användas för att låna mer pengar.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ett tillägg läggs till i en ansökan om samlingslån
- Vad 30 000 kr extra kostar i ränta och avgifter
- Vad som går att samla och när ett tillägg inte lönar sig
- Hur du kan hålla kostnaden nere
- Hur ansökan går till steg för steg
Räkneexemplen i guiden utgår från Bank Norwegians representativa exempel: 230 000 kr, 10 år och 12,25% effektiv ränta. Jämför Bank Norwegians ränta →
🛡️ Samlingslån med tillägg förklarat — från grunden
🔍 Vad är ett samlingslån?
Ett samlingslån är ett lån där du flyttar flera befintliga lån och krediter till en och samma långivare. I praktiken tar du ett nytt lån, ofta ett privatlån, som används för att lösa de gamla skulderna. Du får då en månadskostnad och en ränta att hålla koll på i stället för flera fakturor.
Syftet är oftast att få bättre överblick och möjligen en lägre ränta. Det gäller särskilt när de nuvarande krediterna, till exempel kreditkort, smålån eller delbetalningar, har höga räntor.
💡 Hur fungerar ett tillägg?
Ett tillägg betyder att du ansöker om ett något större belopp än summan av de skulder som ska lösas. Har du 200 000 kr i befintliga lån och vill ha ytterligare 30 000 kr anger du 230 000 kr som sökt belopp. Det är alltså ett gemensamt lån, inte två separata.
Hos en del långivare kräver man att lånet i första hand ska gå till att lösa de dyra krediterna. Betalas ett överskott ut sker det vanligtvis till ditt eget konto efter att de gamla skulderna lösts. Hur ansökningsformuläret ser ut skiljer sig mellan långivare, så uppgifterna om vilka krediter som ska lösas och hur stort tillägget är fylls i enligt respektive långivares instruktioner.
Det finns två vanliga upplägg. I det ena ansöker du om ett vanligt privatlån och betalar själv av skulderna. I det andra tar en handläggare hand om lösen av lånen efter att du blivit beviljad. Gör du det själv är det extra viktigt att pengarna används till det de var avsedda för.
📋 Hur prövas ansökan?
Tillägget prövas på samma sätt som resten av lånet. Många långivare gör en bedömning av hur mycket som blir kvar efter fasta utgifter, ofta kallad KALP-kalkyl, för hela beloppet. Räcker utrymmet inte kan resultatet bli ett avslag eller ett lån på ett lägre belopp.
Principen är densamma som för alla samlingslån: för att lånet ska beviljas behöver både du och långivaren kunna göra en god affär på att lånen samlas. Förbättras inte din ekonomi av lånet blir ansökan inte godkänd.
✅ Vad går att samla — och vad går inte?
| Scenario | Går att samla? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditkortsskulder | ✅ | Ersätts av det nya lånet och bidrar ofta till en enklare överblick |
| Smålån och snabblån med hög ränta | ✅ | Det är oftast här den största räntebesparingen finns |
| Delbetalningar och avbetalningar | ✅ | Kan ingå i det som löses, beroende på långivare |
| Befintliga privatlån | ✅ | Kräver att lånevillkoren är värda att byta, se nedan |
| Tillägg på 30 000 kr | ⚠️ | Beror på långivarens prövning och ökar både månads- och totalkostnaden |
| Tillägg för ren konsumtion | ⚠️ | Går ofta tekniskt att få utbetalt, men syftet med att samla lån går förlorat |
| Att låta de gamla krediterna ligga kvar öppna | ❌ | Gamla krediter behöver stängas, annars kan de påverka kreditvärdigheten |
⚠️ När ett tillägg inte lönar sig
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg, och ett tillägg gör det ännu mer sällan lönsamt. Har de befintliga lånen redan en låg ränta kan ett nytt lån bli dyrare än det du har. Avgifter för uppläggning av det nya lånet och för att lösa gamla lån kan dessutom äta upp en del av besparingen.
En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men höjer ofta totalkostnaden. Varje extra tusenlapp du lägger till ökar dessutom räntekostnaden över hela löptiden. Syftet förloras helt om pengarna används till ny konsumtion och skulderna därmed växer igen.
Om problemet i grunden är en budget där utgifterna överstiger inkomsterna löser inte ett nytt lån det. Kommunens budget- och skuldrådgivning är gratis och kan vara ett bra komplement eller alternativ för den som känner att ekonomin är ansträngd.
💰 Vad kostar ett samlingslån med tillägg?
Kostnaden för ett samlingslån avgörs av belopp, löptid, ränta och avgifter, och räntan sätts individuellt efter din kreditprövning. Därför kan ingen guide ange en exakt ränta för just dig. Ett representativt exempel visar däremot hur siffrorna hänger ihop.
💡 Representativt exempel
Följande exempel bygger på Bank Norwegians representativa exempel för ett samlingslån inklusive tillägg:
- Lånebelopp: 230 000 kr (200 000 kr befintliga lån och 30 000 kr tillägg)
- Löptid: 10 år (120 månader)
- Nominell ränta: 11,49% (rörlig)
- Effektiv ränta: 12,25%
- Uppläggningsavgift: 399 kr
- Aviavgift: 19 kr per månad
- Månadskostnad inklusive aviavgift: cirka 3 251 kr
- Totalt belopp att betala tillbaka: cirka 390 565 kr
Månadskostnaden och totalbeloppet är ett räkneexempel baserat på exemplets villkor och är inte ett erbjudande. Eftersom räntan är rörlig kan kostnaden förändras över tid. Se ränta hos Bank Norwegian →
📊 Så påverkar tillägget och löptiden totalkostnaden
Tabellen använder samma villkor som exemplet (nominell ränta 11,49%, uppläggningsavgift 399 kr, aviavgift 19 kr per månad). Den effektiva räntan i de egna beräkningarna blir cirka 12,3%, medan exemplet anger 12,25%. Alla rader är illustrativa räkneexempel.
| Belopp | Löptid | Effektiv ränta | Månadskostnad | Totalt att betala tillbaka | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr (utan tillägg) | 10 år | ca 12,3% | 2 830 kr | 339 971 kr | |
| 230 000 kr (med tillägg) | 10 år | ca 12,3% | 3 251 kr | 390 565 kr | Se ränta → |
| 230 000 kr (med tillägg) | 5 år | ca 12,3% | 5 076 kr | 304 968 kr | |
| 230 000 kr (med tillägg) | 15 år | ca 12,3% | 2 704 kr | 487 186 kr |
Tillägget på 30 000 kr höjer månadskostnaden med cirka 422 kr och totalbeloppet med cirka 50 594 kr över 10 år. Du betalar alltså ungefär 50 600 kr tillbaka för 30 000 kr extra.
Löptiden påverkar mer än tillägget. Med 5 år blir månadskostnaden högre, men totalbeloppet är cirka 85 600 kr lägre än med 10 år. Med 15 år sjunker månadskostnaden till cirka 2 704 kr, men du betalar cirka 96 600 kr mer än vid 10 år.
🎯 Faktorer som påverkar kostnaden
- Totalt sökt belopp. Varje extra tusenlapp ökar både månadskostnaden och räntekostnaden.
- Löptid. Längre tid ger lägre månadskostnad men oftast högre totalkostnad.
- Avgifter. Uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella avgifter för att lösa gamla lån påverkar totalen.
- Kreditvärdighet. Räntan sätts individuellt, och bättre kreditvärdighet ger oftast lägre ränta.
- Medsökande. En medsökande kan göra det lättare att bli beviljad och ge möjlighet till lägre ränta eftersom långivarens risk minskar.
- Rörlig eller fast ränta. Vid rörlig ränta kan månadskostnaden ändras under lånets löptid.
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
Många som funderar på att utöka ett samlingslån har nytta av att gå igenom stegen nedan i ordning.
- Kartlägg alla befintliga lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid för varje kredit.
- Fundera på om tillägget behövs. Räkna på vad det kostar i månadskostnad och totalt. I exemplet ovan kostar 30 000 kr extra cirka 50 600 kr över 10 år.
- Jämför effektiv ränta och avgifter. Titta på hela kostnaden och inte bara månadsbeloppet. En låneförmedlare kan ge erbjudanden från flera banker med en enda kreditupplysning.
- Ange totalbeloppet i ansökan. Summan av befintliga skulder och eventuellt tillägg anges som sökt belopp, till exempel 230 000 kr, och du uppger vilka krediter som ska lösas.
- Välj löptid med omsorg. Kortare tid ger ofta lägre totalkostnad, och en medsökande kan ge bättre villkor.
- Stäng de gamla krediterna. Kontakta respektive långivare när skulderna är lösta så att de inte ligger kvar öppna.
- Använd inte pengarna till ny konsumtion. Många väljer att i stället amortera extra på samlingslånet för att bli skuldfria tidigare.
Bank Norwegians stora lånebelopp och digitala ansökan gör att alternativet ofta passar när totalbeloppet blir högre. Ansök hos Bank Norwegian →
❓ Vanliga frågor
❓ Kan man samla lån och låna extra pengar i samma ansökan?
Ja, hos många långivare kan du ansöka om ett belopp som är större än summan av de befintliga skulderna. Du anger det totala beloppet, och det överskjutande utbetalas hos en del långivare till dig efter att de gamla skulderna lösts. Hela beloppet prövas på samma sätt, och godkännande kan inte garanteras. Se Bank Norwegians erbjudande →
📋 Hur anger jag 200 000 kr i befintliga lån och 30 000 kr i tillägg?
Principen är att sökt belopp är summan av skulderna som ska lösas och tillägget. I exemplet blir det 230 000 kr. Du uppger också vilka krediter som ska lösas. Hur formuläret ser ut varierar mellan långivare, så följ respektive långivares anvisningar.
💰 Vad kostar 30 000 kr extra i ett samlingslån?
Med villkoren från Bank Norwegians exempel (10 år, nominell ränta 11,49%, effektiv ränta 12,25%) höjer tillägget månadskostnaden med cirka 422 kr. Totalt betalar du cirka 50 600 kr mer över 10 år. Beräkningen är ett illustrativt räkneexempel och inte ett erbjudande. Jämför Bank Norwegians ränta →
📊 Sänker ett tillägg räntan?
Det kan ibland vara så. Att baka in ett extra belopp i ett större samlingslån kan ge lägre ränta än ett separat litet privatlån, eftersom små blancolån ofta har högre ränta och avgifter. Det är dock aldrig säkert, och varje extra tusenlapp ökar den totala räntekostnaden. Räntan sätts alltid individuellt.
🔍 Betalas tillägget ut till mig?
Hos en del långivare betalas den delen av lånet som överstiger de lösta skulderna ut till ditt konto. Hos andra löses skulderna direkt av långivaren eller förmedlaren. Det avgörs av långivarens upplägg.
🛡️ Hur prövas ett tillägg?
Många långivare räknar på vad som blir kvar efter fasta utgifter, ofta kallat KALP, för hela beloppet. Räcker utrymmet inte kan ansökan avslås eller beviljas för ett lägre belopp. En låneförmedlare som Lendo jämför över 40 långivare med en enda kreditupplysning. Se Lendos erbjudande →
⚠️ Vad händer om jag får avslag på hela beloppet?
Då kan en ny ansökan utan tillägg vara ett alternativ. Det kan också hjälpa att ha en medsökande eller att ansöka om en längre återbetalningstid, vilket sänker månadskostnaden men ökar totalkostnaden. Många ansökningar hos flera långivare samtidigt kan ge flera kreditupplysningar, vilket kan påverka kreditvärdigheten.
🏦 Vad är skillnaden mellan bank och låneförmedlare?
En bank ger dig ett erbjudande direkt. En förmedlare skickar din ansökan till flera banker, som konkurrerar om att ge dig bra villkor. Sambla erbjuder dessutom personlig rådgivning via telefon och samlar lån upp till 600 000 kr. Se ränta hos Sambla →
⚠️ Är det en bra idé att låna extra för konsumtion?
Samlingslån beskrivs som ett verktyg för att samla och förenkla befintliga krediter, och vi rekommenderar inte att ta lån för ren konsumtion. Ett tillägg som används på det sättet ökar skuldbördan, och syftet med att samla lånen går förlorat. Är pengarna avsedda för något du inte kan finansiera på annat sätt kan det vara värt att först räkna på den totala kostnaden.
💡 Hur påverkar löptiden kostnaden?
En längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden. I räkneexemplet blir 230 000 kr över 5 år cirka 304 968 kr totalt, över 10 år cirka 390 565 kr och över 15 år cirka 487 186 kr. re:member erbjuder dessutom möjlighet till två betalningsfria månader, vilket ger flexibilitet i budgeten. Se re:members erbjudande →
📄 Behöver jag stänga mina gamla krediter?
Ja, när skulderna är lösta behöver du kontakta respektive långivare och stänga krediterna. Annars kan de ligga kvar öppna och påverka din kreditvärdighet. Det minskar också risken att skulderna växer igen.
🏆 Sammanfattning
Det går ofta att utöka ett samlingslån med ett tillägg genom att ange ett totalbelopp som är större än summan av de befintliga skulderna. Tillägget prövas som en del av hela lånet och ökar både månads- och totalkostnaden. En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad, och ett samlingslån lönar sig inte alltid.
Representativt exempel (Bank Norwegian): lånebelopp 230 000 kr, löptid 10 år (120 månader), nominell ränta 11,49% (rörlig), effektiv ränta 12,25%, uppläggningsavgift 399 kr, aviavgift 19 kr per månad, månadskostnad cirka 3 251 kr och totalt belopp att betala tillbaka cirka 390 565 kr. Månadskostnaden och totalbeloppet är ett räkneexempel baserat på exemplets villkor, inte ett erbjudande.
Vilken profil som passar vilken väg skiljer sig åt. För den som har flera dyra småkrediter och ett stabilt budgetutrymme kan ett samlingslån förenkla vardagen och sänka kostnaden. För den som redan har låga räntor eller vars budget är ansträngd kan det vara bättre att behålla lånen som de är eller kontakta kommunens gratis budget- och skuldrådgivning.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Se Bank Norwegians erbjudande →
Om skribenten
