Ja, i de flesta fall. Enligt 36 § konsumentkreditlagen har du rätt att betala av ett lån helt eller delvis i förtid, och har lånet rörlig ränta får långivaren inte ta ut straffavgift eller lösenersättning. Har lånet fast ränta kan långivaren ha rätt till ersättning, så det är värt att läsa låneavtalet först.
Hos Bank Norwegian och Northmill kostar det inget extra att lösa lånet eller betala in extra. I ett räkneexempel med ett lån på 135 000 kr över 10 år och 11,49% nominell ränta (12,47% effektiv ränta) blir totalkostnaden 230 351 kr om lånet löper hela tiden, men 165 162 kr om det löses efter 24 månader. Beräkningen är illustrativ och förutsätter oförändrad rörlig ränta.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om det går att lösa ett samlingslån i förtid utan extra kostnad rekommenderar vi Bank Norwegian.
Hos Bank Norwegian är förtida lösen kostnadsfritt när som helst, och extra amortering görs utan extra avgift genom att du betalar in ett högre belopp än avins med samma OCR-nummer. Det finns dessutom ett fullständigt kostnadsexempel: på 135 000 kr över 10 år är den effektiva räntan 12,47% (nominell ränta 11,49%, rörlig). Den ränta du erbjuds beror alltid på din individuella kreditprövning, och godkännande kan inte utlovas.
Se Bank Norwegians erbjudande →
📊 Jämförelse: samlingslån med kostnadsfri extra amortering och förtida lösen
Tabellen visar de långivare vars villkor för extra inbetalningar och förtida lösen vi har kartlagt. Bank Norwegian och Northmill är långivare, medan Sambla och Lendo är låneförmedlare. Hos en förmedlare är det banken som till sist beviljar lånet som sätter villkoren.
| Långivare | Typ | Extra amortering | Förtida lösen | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | Privatlån | ✅ Utan extra avgift, när som helst | ✅ Kostnadsfritt via Mina sidor eller kundtjänst | Se ränta → |
| Northmill | Skuldfinansiering | ✅ Utan extra avgift | ✅ Utan extra avgift | Se ränta → |
| Sambla | Låneförmedling | ✅ Inga extra avgifter via ordinarie avi (villkoren sätts av långivaren) | ✅ Inga extra avgifter (villkoren sätts av långivaren) | Se ränta → |
| Lendo | Låneförmedling | ✅ Inga extra avgifter via ordinarie avi (villkoren sätts av långivaren) | ✅ Inga extra avgifter (villkoren sätts av långivaren) | Se ränta → |
Bank Norwegian erbjuder stora lånebelopp och en helt digital ansökan, men räntan kan bli hög för låntagare med lägre kreditvärdighet. Sambla riktar sig till den som vill samla lån och krediter upp till 600 000 kr med personlig rådgivning via telefon. Lendo jämför över 40 långivare med en enda kreditupplysning, vilket kan vara praktiskt om du vill se flera villkor samtidigt, även om ansökan ibland leder till många säljsamtal.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad 36 § konsumentkreditlagen säger om förtida betalning
- Skillnaden mellan extra amortering och förtida lösen
- Vad ett samlingslån kostar och vad extra amortering kan spara, i ett räkneexempel
- När ett samlingslån inte lönar sig
- Hur du går tillväga för att jämföra villkor och välja rätt
Vill du gå direkt till villkoren hos en långivare med kostnadsfri förtida lösen kan du jämföra dem här:
🛡️ Samlingslån förklarat — från grunden
Ett samlingslån är ett lån där du samlar flera befintliga krediter, till exempel kreditkortsskulder, SMS-lån, snabblån och delbetalningar, i ett nytt lån. Banken löser de gamla skulderna, och du får en månadsfaktura och en ränta att hålla koll på i stället för flera.
Många låntagare söker sig hit för att små krediter ofta har en hög ränta. En lägre ränta på det nya lånet kan sänka månadskostnaden, men hur mycket beror på dina villkor och din kreditprövning.
Två begrepp återkommer i den här guiden. Amortering är de avbetalningar som minskar själva skulden, och extra amortering betyder att du betalar in mer än avins belopp. Förtida lösen betyder att du betalar hela den återstående skulden i förtid, och långivaren bekräftar det med en slutnotering, alltså en uppgift om exakt vad som återstår att betala en viss dag.
📄 Vad säger konsumentkreditlagen?
Enligt 36 § konsumentkreditlagen (2010:1846) har du som konsument rätt att betala av ett lån helt eller delvis i förtid. Har lånet rörlig ränta får långivaren inte ta ut någon lösenersättning eller straffavgift för det.
Har lånet fast ränta kan långivaren i vissa fall ha rätt till ersättning för den förlust banken gör när räntan har varit bunden. Det kallas ränteskillnadsersättning. Om ditt lån har rörlig eller fast ränta framgår av låneavtalet, och det är bra att kontrollera innan du bestämmer dig för att lösa ett lån.
🔍 Extra amortering och förtida lösen i praktiken
Hos Bank Norwegian löser du hela lånet kostnadsfritt när som helst via Mina sidor eller genom att kontakta kundtjänst för en slutnotering. Extra amortering görs när som helst utan extra avgift. Det enklaste sättet är att betala in ett högre belopp än avins specifikation med samma OCR-nummer.
Jämför Bank Norwegians ränta →
Northmill erbjuder full frihet att slutbetala eller göra extra inbetalningar utan extra avgifter. Tar du lånet via en förmedlare som Sambla eller Lendo är det den bank som beviljar lånet som styr villkoren, och inga extra avgifter tas ut för att lösa lånet i förtid eller göra extra inbetalningar via den ordinarie avin.
✅ Vad går att samla — och vad går inte?
Vilka skulder som går att samla beror på långivaren. Tabellen visar de vanligaste fallen och de scenarier som oftast missförstås.
| Scenario | Går att samla? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Kreditkortsskulder, SMS-lån, snabblån, privatlån och delbetalningar | ✅ | Det här är de krediter som ett samlingslån typiskt är till för. Små krediter har ofta en hög ränta som ett samlat lån kan sänka. | Se ränta → |
| Lån med fast ränta eller bindningstid | ⚠️ | Långivaren kan ha rätt till ersättning om lånet löses före bindningstidens slut. Kontrollera låneavtalet innan du löser det. | |
| Skulder hos Kronofogden | ⚠️ | Endast ett fåtal banker tillåter det. Marginalen är en av dem, men har en relativt hög ränta jämfört med vanliga privatlån. | Se ränta → |
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg. Har dina befintliga lån redan en låg ränta kan ett nytt lån bli dyrare, och en längre löptid kan sänka månadskostnaden men höja totalkostnaden. Avgifter för att lägga upp det nya lånet och lösa de gamla kan dessutom äta upp vinsten. Om problemet egentligen är en budget som inte går ihop löser inte ett nytt lån det underliggande problemet, och då kan det skapa mer skuld.
Om du känner att skulderna växer dig över huvudet finns kommunens budget- och skuldrådgivning. Den är gratis och kan hjälpa dig att se över hela din ekonomi, oavsett om du till slut väljer ett samlingslån eller inte.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Kostnaden styrs av den effektiva räntan, alltså den samlade årskostnaden i procent inklusive avgifter, och av löptiden. Nominell ränta är räntan utan avgifter. Uppläggningsavgiften är en engångsavgift när lånet startar, och aviavgiften tas ut för varje månadsavi.
Räntan sätts individuellt, så siffrorna nedan är ett exempel och inget generellt prisspann.
💡 Representativt exempel
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Avgifter | Månadskostnad | Totalt att betala tillbaka | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 135 000 kr | 10 år (120 månader) | 11,49% (rörlig) | 12,47% | Uppläggning 399 kr, avi 19 kr/månad | 1 916 kr | 230 351 kr | Se ränta → |
Månadskostnaden består av cirka 1 897 kr i ränta och amortering plus 19 kr i aviavgift. Totalbeloppet inkluderar uppläggningsavgiften och aviavgiften under hela löptiden. Beräkningen bygger på ett annuitetslån med oförändrad rörlig ränta och är ett räkneexempel, inte ett erbjudande. Eftersom räntan är rörlig kan den ändras under löptiden, och siffrorna ändras då.
En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad, eftersom du betalar ränta under fler månader. Det är därför extra amortering kan göra stor skillnad.
📊 Så påverkar extra amortering kostnaden
| Upplägg | Lånet är slutbetalt efter | Totalt att betala tillbaka | Skillnad mot plan | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Betalar enligt plan | 120 månader | 230 351 kr | – | Se ränta → |
| Extra inbetalning på 20 000 kr efter 24 månader, oförändrat månadsbelopp | 97 månader | 205 176 kr | 25 175 kr lägre | Se ränta → |
| Löser hela lånet efter 24 månader (restskuld 118 773 kr) | 24 månader | 165 162 kr | 65 189 kr lägre | Se ränta → |
Räkneexemplen är illustrativa och bygger på samma lån som ovan. De förutsätter att räntan är oförändrad, att inga avgifter tas ut för extra inbetalning eller förtida lösen och att uppläggningsavgiften på 399 kr ingår i alla alternativ. Aviavgiften räknas bara för de månader lånet löper.
🔍 Faktorer som påverkar kostnaden
- Effektiv ränta. Den visar den verkliga årskostnaden inklusive avgifter och är det bästa måttet vid jämförelse.
- Löptid. Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
- Uppläggningsavgift. En engångskostnad som gäller oavsett när du löser lånet.
- Aviavgift. Tas ut varje månad så länge lånet löper, vilket gör att tidig amortering minskar även den kostnaden.
- Kreditvärdighet och medsökande. Din ekonomi avgör vilken ränta du erbjuds, och en medsökande kan ibland ge bättre villkor.
- Extra amortering. Ju tidigare du betalar in extra, desto mindre ränta betalar du totalt.
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
- Kartlägg alla lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid för varje kredit.
- Kontrollera räntetyp. Ta reda på om dina befintliga lån har rörlig eller fast ränta och om det finns bindningstid.
- Jämför effektiv ränta och avgifter. Titta på både uppläggningsavgift och aviavgift, inte bara räntan.
- Kontrollera villkoren för extra amortering och förtida lösen. Se hur du gör extra inbetalningar och begär slutnotering.
- Räkna på totalkostnaden. Jämför vad du betalar totalt, inte bara per månad.
- Välj löptid med omsorg. Kortare löptid ger ofta lägre totalkostnad.
- Stäng gamla krediter. Kontakta varje långivare när skulden är löst, annars kan krediterna ligga kvar öppna och påverka din kreditvärdighet.
Många låntagare väljer att jämföra flera långivare, och förmedlare kan hjälpa till med det med färre kreditupplysningar. Det är samtidigt klokt att låna bara det du behöver och inte använda överskottet till konsumtion.
Jämför Bank Norwegians ränta →
❓ Vanliga frågor
❓ Kan jag lösa mitt samlingslån i förtid utan extra kostnad?
I regel ja. Enligt 36 § konsumentkreditlagen har du rätt att betala av ett lån helt eller delvis i förtid, och vid rörlig ränta får långivaren inte ta ut straffavgift. Hos Bank Norwegian är förtida lösen kostnadsfritt när som helst via Mina sidor eller kundtjänst.
❓ Vad är skillnaden mellan extra amortering och förtida lösen?
Extra amortering betyder att du betalar in mer än avins belopp men fortsätter ha lånet. Förtida lösen betyder att du betalar hela den återstående skulden och avslutar lånet. I båda fallen minskar skulden snabbare, och du betalar mindre ränta totalt.
❓ Hur gör jag extra amortering hos Bank Norwegian?
Du kan göra extra amortering när som helst utan extra avgift. Det enklaste sättet är att betala in ett högre belopp än avins specifikation med samma OCR-nummer. Lånet och månadsbeloppet ligger sedan kvar, men restskulden blir lägre.
Jämför Bank Norwegians ränta →
❓ Kan långivaren ta ut avgift om lånet har fast ränta?
Ja, i vissa fall. Har lånet fast ränta kan långivaren ha rätt till ränteskillnadsersättning för den förlust banken gör när lånet löses före bindningstidens slut. Villkoren framgår av låneavtalet, och det är bra att fråga långivaren om beloppet innan du löser lånet.
❓ Hur löser jag lånet hos Bank Norwegian?
Du löser hela lånet kostnadsfritt när som helst via Mina sidor eller genom att kontakta kundtjänst för en slutnotering. Slutnoteringen visar exakt vad som återstår att betala den dag du betalar.
Se Bank Norwegians erbjudande →
❓ Hur mycket kan jag spara på att amortera extra?
Det beror på lånets storlek, räntan och när du betalar in. I vårt räkneexempel på 135 000 kr över 10 år sänks totalkostnaden med 25 175 kr om du betalar in 20 000 kr extra efter 24 månader. Löser du hela lånet efter 24 månader blir totalkostnaden 65 189 kr lägre. Beräkningarna är illustrativa och förutsätter oförändrad ränta.
❓ Hur fungerar det om jag tar lånet via Sambla eller Lendo?
Sambla och Lendo är förmedlare, så villkoren för extra amortering och förtida lösen sätts av den bank som beviljar lånet. Inga extra avgifter tas ut för att lösa lånet i förtid eller göra extra inbetalningar via den ordinarie avin.
❓ Lönar det sig alltid att lösa ett lån i förtid?
Inte alltid. Du sparar ränta, men pengarna kanske behövs till annat, och har du flera lån kan det löna sig att jämföra deras effektiva räntor först. Har lånet fast ränta kan ersättningen till långivaren dessutom ta bort en del av vinsten.
❓ Gäller kostnadsfri extra amortering även hos Northmill?
Ja. Northmill erbjuder full frihet att slutbetala eller göra extra inbetalningar utan extra avgifter. Northmill kräver ibland en medsökande för vissa belopp och har en strikt kreditprövning, vilket gäller oavsett hur du sedan amorterar.
❓ Kan ett samlingslån vara fel väg?
Ja, om dina befintliga lån redan har en låg ränta, om en längre löptid höjer totalkostnaden eller om problemet är en budget som inte går ihop. Då kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara ett bra första steg, och den är gratis.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna är att konsumentkreditlagen ger dig rätt att betala av ett lån helt eller delvis i förtid, att långivare med rörlig ränta inte får ta ut straffavgift och att Bank Norwegian och Northmill inte tar ut extra avgift för förtida lösen eller extra amortering. Villkoren hos förmedlare som Sambla och Lendo styrs av banken som beviljar lånet. Har lånet fast ränta kan ersättning förekomma, så läs låneavtalet först.
Ett representativt exempel hos Bank Norwegian: ett lån på 135 000 kr över 10 år (120 månader) med 11,49% rörlig nominell ränta, 12,47% effektiv ränta, 399 kr i uppläggningsavgift och 19 kr i aviavgift per månad ger en månadskostnad på 1 916 kr och totalt 230 351 kr att betala tillbaka. Beräkningen är ett räkneexempel och inget erbjudande. Löper lånet hela tiden betalar du som mest, och att amortera extra eller lösa lånet tidigare minskar totalkostnaden.
För många låntagare med flera dyra krediter kan ett samlingslån med kostnadsfri extra amortering vara värt att jämföra. För den som redan har låg ränta på sina lån, eller vars problem är en budget som inte går ihop, kan ett samlingslån däremot vara fel väg.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Se Bank Norwegians erbjudande →
Om skribenten
