Att samla lån med BankID innebär att du ansöker om ett nytt lån digitalt, får ett erbjudande efter kreditprövning, signerar med mobilt BankID och använder lånet till att lösa dina gamla krediter. Inga fysiska papper behövs. Efter signeringen tar det i regel 1–3 bankdagar innan pengarna betalas ut och de gamla skulderna är lösta.
Vad lånet kostar beror på din individuella kreditprövning. Hos låneförmedlaren Lendo börjar den effektiva räntan på ca 5,07% och kan bli högre för dig, och i Lendos publicerade exempel (200 000 kr över 12 år) blir månadskostnaden ca 1 952 kr. Godkännande kan aldrig garanteras, och ett samlingslån lönar sig inte i alla situationer – mer om det längre ner.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man samlar sina lån med BankID i mobilen rekommenderar vi Lendo.
Lendo är en låneförmedlare där en digital ansökan och en enda kreditupplysning ligger till grund för erbjudanden från ett fyrtiotal banker, så att du kan jämföra villkor utan att ansöka hos varje bank för sig. Förmedlaren tar 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i aviavgift, och den effektiva räntan börjar på ca 5,07% (individuell prövning, och enskilda banker kan ha egna avgifter). Lånebeloppen går från 10 000 kr till 800 000 kr, vilket rymmer både några få småkrediter och större skuldbelopp.
📊 Jämförelse: Ledande samlingslån
Tabellen visar fem aktörer som samlar lån digitalt. Effektiv ränta är räntan inklusive avgifter räknat per år, och den är det bästa måttet när du jämför lån. Alla räntor anges som ”från” eftersom din individuella ränta sätts efter kreditprövning och kan vara högre.
| Aktör | Typ | Effektiv ränta | Lånebelopp | Utmärkande för digital ansökan | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Lendo | Låneförmedlare | från ca 5,07% | 10 000–800 000 kr | En ansökan och en kreditupplysning ger erbjudanden från flera banker | Se erbjudande → |
| Sambla | Låneförmedlare | från 4,95% | från 5 000 kr | Personlig rådgivning via telefon, passar den som vill ha guidning snarare än ett helt digitalt flöde | Se erbjudande → |
| Bank Norwegian | Bank | från 6,21% | 10 000–800 000 kr | Helt digital ansökan och höga lånebelopp, men högre ränta kan bli aktuell vid lägre kreditvärdighet | Se erbjudande → |
| Advisa | Låneförmedlare | – | – | Jämförelse av samlingslån som är anpassad för mobilen | Se erbjudande → |
| Northmill | Bank | – | – | Samlingslån för den med flera dyra småkrediter, men medsökande kan krävas för vissa belopp och kreditprövningen är strikt | Se erbjudande → |
En låneförmedlare samlar erbjudanden från flera banker, medan en bank som Bank Norwegian eller Northmill sätter sin egen ränta efter sin egen kreditprövning. Därför kan samma person få olika räntor på olika håll, och antalet kreditupplysningar som en jämförelse kräver skiljer sig mellan de två vägarna.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur flödet från ansökan till signering med BankID går till steg för steg
- Skillnaden mellan en låneförmedlare och en bank
- Vad ett samlingslån kostar i praktiken, med räkneexempel
- När ett samlingslån inte lönar sig
- Hur du väljer rätt långivare
Vill du se vilka erbjudanden som finns medan du läser kan du jämföra hos Lendo: Jämför Lendos ränta →
🛡️ Samlingslån förklarat — från grunden
Ett samlingslån innebär att du tar ett nytt lån – oftast ett privatlån – som används för att lösa flera befintliga lån, kreditkortsskulder och delbetalningar. I stället för flera fakturor med olika räntor och förfallodatum får du en månadskostnad och en ränta att hålla koll på. Skulden försvinner inte, den flyttas in i ett större lån. Om de gamla krediterna har hög ränta kan det sänka kostnaden, och i vilket fall ger det en tydligare överblick.
📱 Så ser flödet ut i mobilen
Hela processen kan göras digitalt, från ansökan till signering av skuldbrevet. Vilka moment som sker i mobilen kan skilja sig mellan långivare, men grundflödet ser ofta ut så här:
- Kartlägg dina lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid för varje kredit så att du vet vad som ska lösas.
- Ansök digitalt. Du fyller i uppgifter och identifierar dig med mobilt BankID. Vissa tjänster kan även hämta inkomstuppgifter genom en koppling till din internetbank.
- Kreditprövning. Långivaren tar en kreditupplysning, till exempel hos UC, och bedömer din återbetalningsförmåga. En ansökan är ingen garanti för ett beviljat lån.
- Välj erbjudande och signera. När du har jämfört villkoren signerar du skuldbrevet digitalt med BankID. Inga fysiska papper eller brevskick krävs.
- Utbetalning och lösen. Det tar i regel 1–3 bankdagar efter signeringen. Vissa långivare löser dina gamla lån direkt, andra sätter in pengarna på ditt konto så att du själv löser dem.
- Kontrollera att allt är reglerat. Kontakta de gamla långivarna, bekräfta att skulden är löst och att krediten stängs. Annars kan den ligga kvar öppen och påverka din kreditvärdighet.
Löser du lånen själv är det viktigt att pengarna används till just det. Om du använder dem till annat har du fått ett nytt lån utan att de gamla är betalda.
🏦 Förmedlare eller bank?
Hos en bank ansöker du direkt, och banken sätter sin ränta efter sin egen kreditprövning. Varje ansökan hos en ny bank innebär en ny kreditupplysning, och flera upplysningar på kort tid kan påverka din kreditvärdighet.
En låneförmedlare skickar i stället din ansökan vidare till flera banker. Det kostar inget för dig, eftersom förmedlaren får betalt av bankerna. Hos Lendo ger en enda kreditupplysning erbjudanden från ett fyrtiotal banker, och förmedlaren tar ingen uppläggnings- eller aviavgift. Se Lendos villkor →
✅ Vad går att samla — och vad går inte?
Det som oftast samlas är dyra småkrediter, men inte alla skulder passar. Tabellen visar de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Går att samla? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditkortsskulder | ✅ | Kan lösas med lånet och ersätts av en månadskostnad |
| Privatlån och mindre konsumentkrediter, till exempel snabblån | ✅ | Här finns ofta mest att vinna, eftersom små krediter ofta har hög ränta |
| Delbetalningar och avbetalningar | ✅ | Kontrollera om det finns en lösenavgift hos den gamla långivaren |
| Extra belopp utöver skulderna | ⚠️ | Att låna mer än du behöver gör att syftet med att samla lån går förlorat |
| Skuld hos Kronofogden | ⚠️ | Hos Lendo är ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden ett hinder för ansökan |
| Lån som redan har lägre ränta än det nya lånet | ❌ | Då kan ett samlingslån bli dyrare, se nedan |
Lendo låter dig ansöka om belopp från 10 000 kr, vilket gör att även mindre krediter går att samla. Kolla ränta hos Lendo →
⚠️ När ett samlingslån inte lönar sig
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg. Om dina befintliga lån redan har lägre ränta än det nya lånet kan samlingslånet bli dyrare. En längre löptid sänker månadskostnaden men ökar totalkostnaden, vilket tabellen i nästa avsnitt visar. Lån med säkerhet eller bindningstid kan dessutom medföra avgifter när de löses i förtid.
Om det egentliga problemet är en budget som inte räcker löser ett samlingslån det inte, eftersom det bara flyttar skulden. Då kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara ett värdefullt komplement. Den är gratis.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Kostnaden styrs av effektiv ränta, avgifter och löptid. Hos Lendo börjar den effektiva räntan på ca 5,07%, men spannet går upp till ca 33,62% beroende på din kreditprövning. Sambla anger effektiv ränta från 4,95%. Bank Norwegian anger från 6,21% och upp till 27,80%, med en uppläggningsavgift på 349–399 kr och en aviavgift på 19 kr per månad.
Tabellen nedan bygger på Lendos publicerade exempel: 200 000 kr, nominell ränta 6,00% (rörlig), effektiv ränta 6,17% och inga avgifter. Raden för 12 år är Lendos publicerade exempel. Raderna för 5 och 8 år är räkneexempel med samma ränta och är inte erbjudanden.
| Belopp | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Månadskostnad | Totalt att betala tillbaka | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 5 år (60 månader) | 6,00% | 6,17% | ca 3 867 kr | ca 231 994 kr | Se erbjudande → |
| 200 000 kr | 8 år (96 månader) | 6,00% | 6,17% | ca 2 628 kr | ca 252 315 kr | Se erbjudande → |
| 200 000 kr | 12 år (144 månader) | 6,00% | 6,17% | ca 1 952 kr | 281 047 kr | Se erbjudande → |
Skillnaden mellan månadskostnad och totalkostnad syns tydligt. Går du från 5 till 12 år sjunker månadskostnaden med ca 1 915 kr, men du betalar ca 49 053 kr mer totalt. En längre löptid ger alltså ett mer lättöverskådligt månadsutrymme till priset av en dyrare slutnota.
Avgifter påverkar också. I ett illustrativt exempel med Bank Norwegians avgifter blir aviavgiften 2 736 kr över 144 månader (19 kr x 144), och tillsammans med uppläggningsavgiften på 349–399 kr landar de fasta avgifterna på 3 085–3 135 kr, förutsatt att avgifterna är oförändrade. Därför jämför du bäst med effektiv ränta, som redan räknar in dem. Se ränta hos Lendo →
Det som påverkar din kostnad mest:
- Löptid. Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
- Kreditprövningen. Räntan sätts individuellt utifrån din ekonomi och kredithistorik.
- Lånebelopp. Beloppet ska täcka de krediter som löses, inte mer.
- Avgifter. Uppläggnings- och aviavgifter ingår i den effektiva räntan.
- Medsökande. En medsökande kan göra det lättare att bli beviljad och kan ge lägre ränta, eftersom bankens risk minskar.
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
- Kartlägg alla lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid så att du kan jämföra med erbjudandena.
- Jämför effektiv ränta och avgifter. Titta på hela kostnaden, inte bara den lägsta räntan i annonsen.
- Räkna på totalkostnaden. Ställ månadskostnaden mot totalbeloppet du ska betala tillbaka.
- Välj löptid med omsorg. En kortare löptid ger ofta lägre totalkostnad, en längre ger ett lättare månadsutrymme.
- Begränsa antalet kreditupplysningar. Ansök via en förmedlare om du vill jämföra flera banker med en upplysning.
- Läs villkoren innan du signerar med BankID. Kontrollera effektiv ränta, avgifter och totalbelopp.
- Stäng de gamla krediterna. Kontakta långivarna när skulden är löst, och låna bara det du behöver.
Känner du dig osäker på om ett samlingslån är rätt kan kommunens budget- och skuldrådgivning ge en oberoende genomgång av din ekonomi, utan kostnad. För den som vill jämföra erbjudanden digitalt är Lendo ett naturligt första steg. Se Lendos erbjudande →
❓ Vanliga frågor
❓ Går det att samla lån helt i mobilen med BankID?
Ja, processen kan vara helt digital. Du ansöker, identifierar dig och signerar skuldbrevet med mobilt BankID, utan fysiska papper eller brevskick. Vilka moment som sker i mobilen kan skilja sig mellan långivare, så kontrollera hos respektive långivare hur flödet ser ut.
⏱️ Hur lång tid tar det från signering till utbetalning?
Efter signeringen tar det i regel 1–3 bankdagar innan pengarna betalas ut och de gamla skulderna är lösta. Vissa långivare löser de gamla lånen direkt, andra sätter in pengarna på ditt konto så att du löser dem själv. I det senare fallet ligger ansvaret på dig att betala av krediterna och därefter bekräfta att de är stängda. Jämför Lendos ränta →
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Det beror på effektiv ränta, avgifter och löptid. Hos Lendo börjar den effektiva räntan på ca 5,07% och spannet går upp till ca 33,62%. I Lendos publicerade exempel med 200 000 kr över 12 år blir månadskostnaden ca 1 952 kr och totalbeloppet 281 047 kr. Din individuella ränta sätts efter kreditprövning.
🏦 Vad är skillnaden mellan en låneförmedlare och en bank?
En bank som Bank Norwegian sätter sin egen ränta efter sin egen kreditprövning, och varje ansökan kräver en egen kreditupplysning. En förmedlare som Lendo skickar din ansökan till flera banker med en enda kreditupplysning. Bank Norwegian har en helt digital ansökan, en uppläggningsavgift på 349–399 kr och en aviavgift på 19 kr per månad. Se Bank Norwegians erbjudande →
📞 Kan en ansökan via förmedlare leda till att flera långivare hör av sig?
Ja, det är en möjlig nackdel. En ansökan via Lendo kan leda till att flera långivare tar kontakt efteråt. Det är en avvägning mot fördelen att kunna jämföra många banker med en kreditupplysning.
📄 Vilka krav ställer Lendo?
Du ska vara minst 18 år, ha en fast årsinkomst på minst 120 000 kr, ha varit folkbokförd i Sverige i minst ett år och sakna aktuella skuldsaldon hos Kronofogden. Godkännande beror på en individuell kreditprövning och kan aldrig garanteras. Se Lendos villkor →
📊 Hur stora lån går att samla?
Hos Lendo kan du ansöka om 10 000–800 000 kr med en löptid på 1–15 år. Bank Norwegian anger samma beloppsspann, 10 000–800 000 kr, och Sambla anger belopp från 5 000 kr. Beloppet ska täcka de krediter du vill lösa och inte mer.
💡 Hur mycket dyrare blir det med längre löptid?
I Lendos exempel med 200 000 kr och 6,17% effektiv ränta ger 5 år en månadskostnad på ca 3 867 kr och ett totalbelopp på ca 231 994 kr. Med 12 år sjunker månadskostnaden till ca 1 952 kr, men totalbeloppet stiger till 281 047 kr, alltså ca 49 053 kr mer. Beräkningen är ett räkneexempel och inte ett erbjudande. Kolla ränta hos Lendo →
👥 Kan jag ansöka med medsökande?
Ja, hos många långivare går det. En medsökande gör det ofta lättare att bli beviljad och kan ge lägre ränta, eftersom bankens risk minskar. Hos Northmill kan medsökande krävas för vissa belopp.
⚠️ Lönar det sig alltid att samla lån?
Nej. Om dina befintliga lån redan har lägre ränta kan ett samlingslån bli dyrare, och en längre löptid ökar totalkostnaden även när månadskostnaden sjunker. Om problemet är en budget som inte räcker löser lånet det inte, och då kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara ett gratis komplement.
🔄 Kan jag omförhandla lånet senare?
Ja. Som tumregel kan det vara läge att se över villkoren ungefär ett år efter att du tagit lånet, eftersom din kreditvärdighet då kan ha förbättrats. Det kan i förlängningen ge en lägre ränta. Jämför effektiv ränta och eventuella avgifter innan du byter. Se ränta hos Lendo →
🏆 Sammanfattning
Det viktigaste att ta med sig:
- Ett samlingslån kan ansökas och signeras digitalt med mobilt BankID, och utbetalningen tar i regel 1–3 bankdagar.
- En låneförmedlare jämför flera banker med en kreditupplysning, medan en bank sätter sin egen ränta.
- Jämför alltid effektiv ränta och totalkostnad, inte bara månadskostnaden.
- Ett samlingslån lönar sig inte om dina befintliga lån redan har låg ränta eller om problemet är budgeten.
- Kontrollera att de gamla krediterna är lösta och stängda efter utbetalningen.
Representativt exempel hos Lendo: kreditbelopp 200 000 kr, löptid 12 år (144 månader), nominell ränta 6,00% (rörlig), effektiv ränta 6,17%, uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr per månad, månadskostnad ca 1 952 kr och totalt belopp att betala tillbaka 281 047 kr. Din individuella ränta kan vara högre.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Se Bank Norwegians erbjudande →
Om skribenten
