Det finns inget samlingslån som är bäst för alla, eftersom räntan sätts individuellt efter kreditprövning. Jämförelsen här utgår från antal anslutna banker, nominell startränta, lånebelopp och avgifter.
Advisa, Lendo och Sambla jämför alla cirka 40 banker med en gemensam kreditupplysning. Nominell ränta ligger mellan 4,50% och 21,99% hos Advisa och Sambla, och mellan 4,95% och 23,00% hos Lendo. Maxbeloppet är 800 000 kr hos Advisa och Lendo och 600 000 kr hos Sambla.
Advisa och Sambla har lägst startränta, och Advisa har dessutom bredast beloppsspann. Skillnaderna är små och avgörs av den ränta som erbjuds i den individuella prövningen. Ett samlingslån lönar sig bara om den nya räntan och totalkostnaden blir lägre än för de befintliga krediterna.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilket som är Sveriges bästa samlingslån 2026 rekommenderar vi Advisa.
Advisa har i vår jämförelse lägst nominell startränta (4,50%, tillsammans med Sambla), lånebelopp mellan 5 000 och 800 000 kr och tillgång till cirka 40 banker med en gemensam kreditupplysning. Jämfört med Lendo är både starträntan och räntetaket lägre (21,99% mot 23,00%), och jämfört med Sambla är maxbeloppet högre. Skillnaderna mellan förmedlarna är små, och varken ränta eller godkännande kan garanteras eftersom båda beror på kreditprövningen.
📊 Jämförelse: ledande samlingslån
Tabellen visar nominell ränta som spann över de banker som förmedlas. Den effektiva räntan, där även avgifter räknas in, avgörs av det individuella erbjudandet.
| Aktör | Typ | Lånebelopp | Nominell ränta (spann) | Passar bäst för | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Advisa | Förmedlare, cirka 40 banker | 5 000 – 800 000 kr | 4,50% – 21,99% | Den som vill jämföra snabbt och enkelt via mobilen | Jämför nu → |
| Lendo | Förmedlare, cirka 40 banker | 10 000 – 800 000 kr | 4,95% – 23,00% | Den som vill jämföra marknadens räntor med en enda kreditupplysning | Jämför nu → |
| Sambla | Förmedlare, cirka 40 banker | 5 000 – 600 000 kr | 4,50% – 21,99% | Den som behöver guidning och personlig rådgivning via telefon | Jämför nu → |
| Northmill | Bank | 10 000 – 300 000 kr | – | Den som har många dyra småkrediter och vill sänka månadskostnaden | Jämför nu → |
| Reducero | Förmedlare | – | – | Den som vill ha en nischad förmedlare med fokus på skuldsamling | Jämför nu → |
| Anyfin | Refinansiering | – | – | Den som har aktiva delbetalningar och vill sänka räntan utan att ta nya lån | Jämför nu → |
Två av aktörerna fungerar annorlunda än en vanlig förmedlare. Northmill är en bank som erbjuder samlingslånet direkt, och Anyfin sänker räntan på befintliga krediter och delbetalningar utan att betala ut ett nytt lån. Reducero är en förmedlare med färre anslutna banker än de största.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ett samlingslån fungerar och vad skillnaden mellan förmedlare och bank innebär
- Vilka skulder som går att samla och vilka som inte gör det
- Vad ett samlingslån kostar, med räkneexempel och totalbelopp
- När ett samlingslån inte lönar sig
- Hur många låntagare går tillväga när de jämför erbjudanden
Vill du gå direkt till jämförelsen kan du jämföra nu hos Advisa →, som i vår genomgång har lägst startränta tillsammans med Sambla.
🛡️ Samlingslån förklarat – från grunden
Ett samlingslån är ett nytt lån som används för att lösa flera befintliga skulder, till exempel kreditkortsskulder, privatlån och delbetalningar. Efter att lånet betalats ut återstår ett lån, en ränta och en faktura i stället för flera. I praktiken är det oftast ett vanligt privatlån som används på ett särskilt sätt.
Syftet är att få bättre översikt och i bästa fall en lägre ränta. Det fungerar bäst när de gamla krediterna har hög ränta jämfört med det nya lånet. Själva skulden finns kvar, men den är bakad in i ett större lån.
Du kan ansöka direkt hos en bank, eller via en låneförmedlare. En förmedlare skickar din ansökan till flera banker, som sedan lämnar erbjudanden. Det är gratis att jämföra lån online, och flera banker kan prövas med en gemensam kreditupplysning i stället för en per bank.
Kreditprövning innebär att långivaren bedömer din återbetalningsförmåga utifrån bland annat inkomst, befintliga skulder och kredithistorik. Blir du godkänd löser banken dina befintliga lån, eller så betalas pengarna ut så att du löser dem själv. Löser du dem själv är det viktigt att pengarna går till just det, och att de gamla krediterna stängs när de är betalda.
Lån kan ges med eller utan säkerhet. Lån utan säkerhet är vanligast och kräver inte till exempel en bostad som pant. Lån med säkerhet har generellt lägre ränta, men kräver att du har låneutrymme i det som pantsätts.
Ränta anges på två sätt. Nominell ränta är den ränta som lånet bär, medan effektiv ränta även räknar in avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Det är den effektiva räntan som ger den mest rättvisa jämförelsen mellan olika erbjudanden. Amortering är den del av månadsbetalningen som minskar själva skulden, medan resten är räntekostnad.
En medsökande är en andra person som ansöker tillsammans med dig. Det kan göra det lättare att bli beviljad och kan ge lägre ränta, eftersom bankens risk minskar.
✅ Vad går att samla – och vad går inte?
| Scenario | Går att samla? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditkortsskulder | ✅ | Ersätts av det nya lånet och försvinner som separata fakturor |
| Privatlån och smålån | ✅ | Det vanligaste skälet till att många samlar lån |
| Delbetalningar och avbetalningar | ✅ | Kan lösas av det nya lånet |
| Lån med säkerhet eller bindningstid | ⚠️ | Kan medföra avgifter för att lösa det gamla lånet, så villkoren behöver kontrolleras först |
| Småkrediter inbakade i bolån | ⚠️ | Möjligt hos vissa aktörer, men lånet får då bostaden som säkerhet |
| Nya inköp och konsumtion | ❌ | Ett samlingslån är till för att samla befintliga skulder, inte för att finansiera nya |
| Skulder hos Kronofogden | ⚠️ | Kräver ofta en särskild långivare, och kommunens budget- och skuldrådgivning är ett gratis komplement |
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg. Har de befintliga lånen redan låg ränta kan ett nytt lån bli dyrare. En längre löptid ger lägre månadskostnad men ofta högre totalkostnad. Avgifter för uppläggning av det nya lånet och för att lösa de gamla kan också äta upp vinsten.
Om problemet är en budget som inte går ihop förändras inte det av att skulderna samlas. Då kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara ett bra första steg, och den är gratis. Det gäller oavsett vilken långivare som övervägs.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Nominell ränta hos de tre förmedlarna med uppgifter ligger mellan 4,50% och 23,00%, beroende på bank och individuell prövning. Hos Lendo är uppläggnings- och aviavgiften 0 kr. Hos Advisa och Sambla varierar avgifterna beroende på vilken bank som lämnar erbjudandet.
Tabellen nedan visar ett representativt exempel för Lendo och tre illustrativa varianter. Alla utgår från 200 000 kr och 0 kr i avgifter. Räknarexemplen är beräkningar, inte erbjudanden.
| Exempel | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Månadskostnad | Totalt att betala tillbaka | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Lendo, representativt exempel | 144 månader | 6,00% | 6,17% | 1 952 kr | 281 045 kr | Jämför nu → |
| Illustrativt: kortare löptid | 60 månader | 6,00% | 6,17% | 3 867 kr | 231 994 kr | Jämför nu → |
| Illustrativt: lägsta ränta i spannet | 60 månader | 4,95% | 5,06% | 3 770 kr | 226 180 kr | Jämför nu → |
| Illustrativt: högsta ränta i spannet | 60 månader | 23,00% | 25,59% | 5 638 kr | 338 286 kr | Jämför nu → |
Det representativa exemplet gäller ett lån på 200 000 kr över 12 år med 6,00% rörlig nominell ränta, 6,17% effektiv ränta och 0 kr i avgifter. Totalbeloppet förutsätter oförändrad ränta, och räntan sätts individuellt.
Exemplen visar två saker. Den längre löptiden ger en månadskostnad på 1 952 kr i stället för 3 867 kr, men totalt betalas 49 051 kr mer. Räntespannet visar också hur stor skillnaden kan bli: vid 60 månader skiljer det 112 106 kr i totalkostnad mellan lägsta och högsta ränta i spannet.
Ett konkret exempel på en förmedlare med lågt startvärde är Advisa, där nominell ränta börjar på 4,50%. Se ränta hos Advisa →
Dessa faktorer påverkar kostnaden mest:
- Ränta, där effektiv ränta är det rättvisa jämförelsemåttet
- Löptid, där längre tid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad
- Uppläggningsavgift och aviavgift
- Avgifter för att lösa de gamla lånen
- Lånebelopp, eftersom ett större lån kan ge en annan räntenivå
- Kreditvärdighet, inkomst och befintliga skulder
- Om en medsökande finns med i ansökan
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
Många låntagare går igenom samma steg:
- Kartläggning av alla lån. Saldo, ränta och återstående löptid skrivs ner för varje kredit, så att det finns något att jämföra mot.
- Jämförelse av erbjudanden. Både ränta och avgifter ingår, och den effektiva räntan ger det mest rättvisa måttet.
- Beräkning av totalkostnaden. Det räcker inte att titta på månadskostnaden, eftersom en längre löptid kan göra lånet dyrare totalt.
- Genomtänkt löptid. Kortare tid ger ofta lägre totalkostnad, men högre månadsbetalning.
- Kontroll av kreditvillkor. En ansökan via en förmedlare kan nå flera banker utan extra kreditupplysning, medan ansökningar hos många långivare var för sig ger flera.
- Stängning av gamla krediter. När en skuld är löst behöver långivaren kontaktas, annars kan krediten ligga kvar öppen.
- Lån av det som behövs. Att låna mer än skulderna kräver motverkar syftet med att samla dem.
Den som vill börja med en jämförelse kan ansöka och jämföra hos Advisa →. Godkännande eller en viss ränta kan inte garanteras, eftersom det beror på kreditprövningen.
❓ Vanliga frågor
❓ Vilket samlingslån har lägst ränta 2026?
Av de förmedlare där vi har uppgifter har Advisa och Sambla lägst nominell startränta på 4,50%, medan Lendo börjar på 4,95%. Det är räntespann över bankerna, inte en ränta som en enskild låntagare kan räkna med. Den ränta som erbjuds sätts efter individuell kreditprövning och kan vara högre.
❓ Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Nominell ränta är den ränta lånet bär, medan effektiv ränta även räknar in avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Därför kan två lån med samma nominella ränta ha olika effektiv ränta. Effektiv ränta är det mest rättvisa måttet när erbjudanden jämförs.
❓ Kostar det något att jämföra och samla lån?
Det är gratis att jämföra lån online hos en förmedlare. Kostnader uppstår först i själva lånet. Hos Lendo är uppläggnings- och aviavgiften 0 kr, medan avgifterna hos Advisa och Sambla varierar beroende på vilken bank som lämnar erbjudandet.
❓ Hur många banker jämför förmedlarna?
Advisa, Lendo och Sambla jämför alla cirka 40 banker. Ansökan sker med en gemensam kreditupplysning i stället för en per bank, vilket är en av de praktiska fördelarna med en förmedlare. Reducero har färre anslutna banker än de största förmedlarna.
❓ Hur mycket går det att låna för att samla lån?
Hos Advisa och Lendo kan lånebeloppet som mest vara 800 000 kr, och hos Sambla 600 000 kr. Den lägsta nivån är 5 000 kr hos Advisa och Sambla och 10 000 kr hos Lendo. Northmill erbjuder samlingslån mellan 10 000 och 300 000 kr.
❓ Lönar det sig alltid att samla lån?
Nej. Det lönar sig främst när de befintliga krediterna har hög ränta och det nya lånet har tydligt lägre. Har lånen redan låg ränta, eller om avgifterna för att lösa dem och lägga upp det nya lånet blir höga, kan totalkostnaden bli högre. En längre löptid sänker månadskostnaden men ökar ofta totalkostnaden, och ett samlingslån löser inte en budget som inte går ihop. Då kan kommunens gratis budget- och skuldrådgivning vara ett bättre första steg.
❓ Vad skiljer en förmedlare från en bank?
En förmedlare skickar din ansökan till flera banker och visar erbjudandena samlat. En bank, som Northmill, erbjuder samlingslånet direkt. Många jämför först hos en förmedlare för att se spannet, och tittar sedan närmare på de erbjudanden som kommer in.
❓ Hur kan man få bättre villkor?
En medsökande gör det ofta lättare att bli beviljad och kan ge lägre ränta, eftersom bankens risk minskar. En längre återbetalningstid sänker månadsbetalningen och kan göra det lättare att få lånet godkänt, men höjer ofta totalkostnaden. Många omförhandlar sitt samlingslån efter ungefär ett år, när en stabil betalningshistorik kan ge en bättre kreditvärdighet och i förlängningen lägre ränta.
❓ För vem passar Sambla?
Sambla har personlig rådgivning via telefon och lån på upp till 600 000 kr, och riktar sig till den som vill ha guidning för att samla större skuldbelopp. Telefonfokus passar sämre för den som vill sköta allt digitalt. Nominell ränta ligger mellan 4,50% och 21,99%.
❓ Vad händer med de gamla lånen?
Vid godkänd ansökan löser banken dina befintliga lån, eller så betalas pengarna ut så att du löser dem själv. När skulderna är betalda behöver du kontakta respektive långivare för att stänga krediterna, annars kan de ligga kvar öppna och påverka din kreditvärdighet.
❓ Vilken löptid är lämplig?
Det beror på vad som är viktigast. Kort löptid ger lägre totalkostnad men högre månadsbetalning. I Lendo-exemplet ger 144 månader en månadskostnad på 1 952 kr och totalt 281 045 kr, medan 60 månader vid samma ränta ger 3 867 kr i månaden och totalt 231 994 kr.
❓ Kan man låna mer än det man samlar?
Det går att ansöka om ett högre belopp, men det motverkar syftet med ett samlingslån. Många rekommenderar att bara låna det som behövs för att lösa de befintliga skulderna. Lånet ska inte användas för att finansiera ny konsumtion, spel eller spekulation.
🏆 Sammanfattning
Advisa, Lendo och Sambla jämför alla cirka 40 banker med en gemensam kreditupplysning, och nominell ränta ligger mellan 4,50% och 23,00% beroende på bank och individuell prövning. I den här genomgången har Advisa lägst startränta (tillsammans med Sambla) och bredast beloppsspann, men skillnaderna är små och avgörs av det individuella erbjudandet. Ett samlingslån lönar sig främst när de nya villkoren ger lägre ränta och lägre totalkostnad än de befintliga krediterna.
Ett representativt exempel från Lendo: 200 000 kr över 12 år (144 månader) med 6,00% rörlig nominell ränta, 6,17% effektiv ränta och 0 kr i uppläggnings- och aviavgift ger en månadskostnad på 1 952 kr och totalt 281 045 kr att betala tillbaka. Beräkningen är ett räkneexempel, inte ett erbjudande, och förutsätter oförändrad ränta.
Den som har flera dyra småkrediter kan jämföra erbjudanden för att se om månadskostnaden går att sänka. Den som redan har låg ränta, eller vars budget inte går ihop, har sällan nytta av ett samlingslån, och kommunens gratis budget- och skuldrådgivning kan då vara ett bättre första steg.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Om skribenten
