Ja, det går via refinansiering. Då löser en långivare en enskild kredit eller delbetalning och ersätter den med ett lån på lägre ränta, utan att du får några extra pengar utbetalda. Anyfin arbetar på det sättet och tar ut 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i aviavgift.
Den nominella räntan hos Anyfin ligger mellan 5,35% och 19,90%. Vilken nivå du får avgörs av en individuell kreditprövning, så räntan kan bli högre än spannets nedre gräns. Ett samlingslån via en förmedlare som Lendo passar när flera krediter ska bakas ihop till ett enda lån, med belopp upp till 800 000 kr. Om dina nuvarande krediter redan har låg ränta lönar sig inget av alternativen.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan sänka räntan på enskilda krediter utan ett stort samlingslån rekommenderar vi Anyfin.
Anyfin är byggt för just detta: tjänsten löser enskilda krediter och delbetalningar och ersätter dem med ett lån till lägre ränta, utan uppläggningsavgift (0 kr) och utan aviavgift (0 kr per månad). Eftersom lånet bara får användas för att lösa den befintliga skulden växer inte din skuld med nya pengar. Räntan sätts individuellt och godkännande kan inte garanteras.
📊 Jämförelse: ledande samlingslån
Tabellen nedan visar de uppgifter som finns om Anyfin, Lendo och Sambla. Räntespannen är nominella, alltså ränta utan avgifter, och den effektiva räntan visas i kostnadsexemplen längre ned. Den ränta du erbjuds sätts alltid individuellt.
| Bolag | Typ | Lånebelopp | Nominellt räntespann | Löptid | Avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Anyfin | Refinansiering av befintliga krediter och delbetalningar | 100 – 500 000 kr (upp till 300 000 kr utan medsökande) | 5,35% – 19,90% | 1 – 15 år | 0 kr uppläggning, 0 kr avi | Se ränta → |
| Lendo | Låneförmedling med flera anslutna banker | 10 000 – 800 000 kr | 4,95% – 23,00% | 1 – 15 år | 0 kr uppläggning, 0 – 20 kr/mån avi beroende på bank | Se ränta → |
| Sambla | Låneförmedling med personlig rådgivning via telefon | Upp till 600 000 kr | – | – | – | Se ränta → |
Skillnaden mellan Anyfin och Lendo ligger i vad de gör. Anyfin byter ut en eller flera befintliga krediter mot ett lån på samma belopp med lägre ränta. Lendo skickar din ansökan till flera banker, som lämnar egna erbjudanden på ett samlingslån.
För den som har en enda dyr delbetalning kan Anyfins upplägg vara enklare. För den som har flera krediter spridda på olika håll kan ett samlingslån via en förmedlare ge färre fakturor och ett enda lån att hålla koll på.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad skillnaden är mellan refinansiering och ett samlingslån
- Vilka typer av skulder som går att samla eller byta ut
- Vad lånen kostar, med räkneexempel för både månadskostnad och totalkostnad
- När ett samlingslån inte lönar sig
- Hur du jämför alternativen steg för steg
Anyfin tar ut 0 kr i uppläggningsavgift, vilket gör att kostnaden i huvudsak styrs av den ränta du får. Jämför Anyfins ränta →
🛡️ Samlingslån förklarat – från grunden
Ett samlingslån är ett lån som används för att lösa flera befintliga krediter, till exempel kreditkortsskulder, konsumentkrediter och delbetalningar. I stället för flera fakturor med olika räntor och förfallodatum får du ett lån, en månadskostnad och en ränta att hålla koll på. Det kallas ibland också för konsolideringslån.
Så här går det till i grova drag. Du ansöker hos en bank eller en låneförmedlare, och långivaren gör en kreditprövning. Blir du godkänd löser långivaren dina gamla lån, och därefter betalar du på det nya lånet enligt de villkor som erbjuds. En ansökan innebär ingen garanti för att lånet beviljas.
Fördelarna beror på din situation. Det kan handla om en lägre månadskostnad, färre avgifter och bättre överblick. Det finns också risker: en längre återbetalningstid kan öka totalkostnaden även om månadskostnaden sjunker, och det kan tillkomma avgifter både för det nya lånet och för att lösa de gamla.
Refinansiering är ett smalare upplägg. Anyfin beskriver sin tjänst som en räntesänkning på befintliga avbetalningar och krediter, där inga extra pengar betalas ut. Det betyder att du byter ut en specifik skuld i stället för att samla hela din skuldbild i ett större lån. Lånebeloppet hos Anyfin ligger mellan 100 kr och 500 000 kr, och upp till 300 000 kr går att få utan medsökande. Se villkor hos Anyfin →
Ett samlingslån via en förmedlare fungerar annorlunda. Hos Lendo kan du jämföra erbjudanden från flera banker med en enda kreditupplysning, och lånebeloppen ligger mellan 10 000 kr och 800 000 kr. Det passar när flera krediter ska lösas samtidigt eller när skulden är större.
Många låntagare får lättare att bli beviljade och kan få lägre ränta med en medsökande, eftersom bankens risk minskar. En längre återbetalningstid ger lägre månadsbelopp men höjer som regel totalkostnaden. Efter ungefär ett år kan det vara värt att se över lånet igen om kreditvärdigheten har förbättrats.
✅ Vad går att samla – och vad går inte?
Alla skulder är inte lika lämpade att samla eller refinansiera. Tabellen visar vanliga scenarier och vad som gäller för dem.
| Scenario | Går att samla? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Kreditkortsskuld | ✅ | Kan lösas med ett samlingslån, men kortet behöver stängas när skulden är löst | |
| En enskild delbetalning eller avbetalning | ✅ | Refinansiering hos Anyfin är byggt för att sänka räntan på sådana krediter | Se ränta → |
| Flera krediter och privatlån på en gång | ✅ | Ett samlingslån via en förmedlare kan hantera större belopp, upp till 800 000 kr hos Lendo | Se ränta → |
| Lån som redan har låg ränta | ⚠️ | Avgifter för att lösa gamla lån och lägga upp nya kan göra bytet dyrare | |
| Gamla krediter som ligger kvar öppna | ⚠️ | De måste stängas efter att skulden är löst, annars kan de påverka kreditvärdigheten | |
| Extra pengar till konsumtion | ❌ | Syftet med att samla lån går förlorat, och Anyfin betalar inte ut extra pengar |
Ett samlingslån eller en refinansiering är inte alltid rätt väg. Om dina befintliga lån redan har låg ränta kan nya avgifter ta upp vinsten. Om en längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden har du betalat mer i slutändan, trots att varje månad känns lättare.
Det gäller också om problemet egentligen är en budget som inte går ihop. Då löser inte en ändrad lånestruktur grundproblemet, och en ny skuld kan till och med göra läget svårare. Ett lån ska bara användas för att lösa och förenkla befintliga krediter, aldrig för att finansiera ny konsumtion.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Kostnaden beror på ränta, avgifter och löptid. Hos Anyfin ligger den nominella räntan mellan 5,35% och 19,90%, och hos Lendo mellan 4,95% och 23,00%, beroende på vilken bank som lämnar erbjudandet. Uppläggningsavgiften är 0 kr hos båda, och aviavgiften är 0 kr hos Anyfin och 0 – 20 kr per månad hos Lendo. Räntan är individuell, så den ränta du erbjuds kan vara högre än spannets nedre gräns.
Nominell ränta är räntan utan avgifter. Effektiv ränta räknar in avgifter och är därför den siffra som bäst visar vad lånet kostar. Tabellen visar två exempel.
| Bolag | Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Avgifter | Månadskostnad | Totalt att betala | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anyfin (illustrativt räkneexempel) | 100 000 kr | 5 år (60 månader) | 13,65% | 14,54% | 0 kr uppläggning, 0 kr avi | ca 2 309 kr | ca 138 500 kr | Se ränta → |
| Lendo (representativt exempel, rörlig ränta) | 200 000 kr | 12 år (144 månader) | 6,00% | 6,17% | 0 kr uppläggning, 0 kr avi | 1 952 kr | 281 047 kr | Se ränta → |
Anyfin-raden är ett räkneexempel som bygger på en nominell ränta inom Anyfins publicerade spann. Eftersom Anyfin sätter räntan individuellt är det ett illustrativt exempel och inte ett erbjudande. Lendo-raden är ett representativt exempel för ett samlingslån, där räntan sätts av respektive bank.
Exemplen är inte direkt jämförbara. Lendo-exemplet gäller ett större lån på längre tid, och just den längre löptiden håller månadskostnaden nere samtidigt som den höjer det totala beloppet du betalar tillbaka. Längre löptid ger nästan alltid lägre belopp varje månad men mer räntekostnad totalt.
Så här påverkar löptiden totalkostnaden för 100 000 kr med 13,65% nominell ränta och inga avgifter. Beräkningen är ett räkneexempel, inte ett erbjudande:
- 3 år: 3 401 kr per månad, totalt 122 428 kr
- 5 år: 2 309 kr per månad, totalt 138 523 kr
- 7 år: 1 855 kr per månad, totalt 155 796 kr
Räntan spelar lika stor roll. Om en befintlig delbetalning hypotetiskt har 19,90% nominell ränta kostar 100 000 kr över 5 år 2 644 kr per månad och totalt 158 630 kr. Med 13,65% blir det 2 309 kr per månad och 138 523 kr totalt, alltså en skillnad på ungefär 20 100 kr över löptiden. Jämför Anyfins ränta →
De faktorer som påverkar kostnaden mest är:
- Din individuella kreditprövning, som styr vilken ränta du erbjuds.
- Löptiden, eftersom längre tid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
- Lånebeloppet och hur stor del av skulden som faktiskt är dyr.
- Avgifter, som uppläggningsavgift och aviavgift, och om någon avgift tas ut för att lösa gamla lån.
- Om du har en medsökande, vilket kan ge lägre ränta eftersom bankens risk minskar.
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
Det här är en generell vägledning och inte personlig rådgivning. Stegen hjälper dig att jämföra på lika villkor.
- Kartlägg alla krediter och skriv ner saldo, ränta och återstående löptid för varje.
- Identifiera vilka som har högst ränta, eftersom det är där en räntesänkning ger mest.
- Jämför effektiv ränta och avgifter, inte bara månadskostnaden.
- Räkna på totalkostnaden för olika löptider och jämför med vad du betalar i dag.
- Välj löptid med omsorg, eftersom kortare tid ofta ger lägre totalkostnad.
- Begränsa antalet ansökningar. Ansöker du hos många långivare var för sig kan det bli flera kreditupplysningar, medan en förmedlare som Lendo använder en gemensam UC.
- Stäng gamla krediter när de är lösta, så att de inte ligger kvar öppna.
Kämpar du med betalningarna kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara en bra första kontakt. Den är gratis och kan hjälpa dig se över hela din ekonomi, antingen som alternativ eller som komplement till ett nytt lån. Det är aldrig ett misslyckande att be om hjälp.
För den som vill sänka räntan på en eller flera enskilda krediter utan att ta ut några extra pengar är Anyfin värt att undersöka. Ansök hos Anyfin →
❓ Vanliga frågor
🔍 Kan man sänka räntan på en enskild kredit utan ett stort samlingslån?
Ja, det går via refinansiering, där en långivare löser en enskild kredit eller delbetalning och ersätter den med ett lån till lägre ränta. Anyfin är byggt för det upplägget och betalar inte ut några extra pengar. Om det lönar sig beror på om den nya räntan blir lägre än den du betalar i dag, vilket avgörs av en individuell kreditprövning.
📊 Vilka är för- och nackdelarna med Anyfin?
Anyfin sänker räntan på befintliga avbetalningar och krediter, tar ut 0 kr i uppläggnings- och aviavgift och profilerar sig med att inte ha dolda avgifter. Nackdelen är att tjänsten inte kan användas för att låna mer pengar, eftersom det är en ren refinansiering. Räntan sätts individuellt inom ett nominellt spann på 5,35% – 19,90%.
🏦 Hur stort lån kan man få hos Anyfin och Lendo?
Hos Anyfin ligger beloppet mellan 100 kr och 500 000 kr, och upp till 300 000 kr går att få utan medsökande. Hos Lendo ligger det mellan 10 000 kr och 800 000 kr. Löptiden är 1 – 15 år hos båda, och vilket belopp du faktiskt kan få avgörs av kreditprövningen.
💰 Vad kostar det att ansöka hos Anyfin och Lendo?
Båda tar ut 0 kr i uppläggningsavgift. Aviavgiften är 0 kr hos Anyfin och 0 – 20 kr per månad hos Lendo, beroende på vilken bank som lämnar erbjudandet. Den största kostnaden är räntan, så jämför effektiv ränta och totalt belopp att betala tillbaka.
📋 Hur många kreditupplysningar tas?
Via Lendo delas en UC av alla anslutna banker, så du slipper en ny upplysning för varje bank. Anyfin gör kreditprövning med UC eller alternativa system beroende på skuldtyp. Ansöker du direkt hos flera långivare kan det bli flera kreditupplysningar, vilket kan påverka din kreditvärdighet.
⚠️ Kan jag låna extra pengar när jag refinansierar?
Inte via Anyfin, där lånet bara får användas för att lösa den befintliga krediten. Även med ett samlingslån är poängen att samla och förenkla det du redan har. Låna bara det du behöver, eftersom syftet annars går förlorat, och ett lån ska aldrig användas för spel, spekulation eller ren konsumtion.
📄 Vilka krav ställer Anyfin och Lendo?
Hos Anyfin är åldersgränsen 18 år och kreditprövningen är individuell. För lån via Lendos banker gäller i regel minst 18 år, fast inkomst från cirka 110 000 – 120 000 kr per år och att du varit skuldfri hos Kronofogden i sex månader. Godkännande kan aldrig garanteras.
🛑 Lönar det sig alltid att samla eller refinansiera?
Nej. Har dina nuvarande lån redan låg ränta kan avgifter och en längre löptid göra det dyrare totalt. Lån med bindningstid eller säkerhet kan också medföra avgifter för att lösa dem i förtid. Räkna alltid på totalkostnaden och inte bara på månadskostnaden.
💡 Vilken löptid ska jag välja?
En kortare löptid ger högre månadskostnad men lägre totalkostnad. För 100 000 kr med 13,65% nominell ränta blir det 3 401 kr per månad och totalt 122 428 kr över 3 år, jämfört med 1 855 kr per månad och totalt 155 796 kr över 7 år. Det är ett räkneexempel och inte ett erbjudande.
🛡️ Vad kan jag göra om jag har svårt att klara betalningarna?
Börja med att kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning, som är gratis. Där kan du få hjälp att se över hela din ekonomi. Ett nytt lån löser inte en budget som inte går ihop, och att be om stöd tidigt gör ofta läget lättare att hantera.
🏆 Sammanfattning
Det går att sänka räntan på enskilda krediter utan att ta ett stort samlingslån, via refinansiering. Anyfin löser enskilda krediter och delbetalningar utan uppläggnings- och aviavgift, men betalar inte ut extra pengar. Ett samlingslån via exempelvis Lendo passar när flera krediter ska samlas, med belopp upp till 800 000 kr.
Det viktigaste att komma ihåg är att längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden, att räntan sätts individuellt och att ett byte inte alltid lönar sig. Om dina lån redan har låg ränta, eller om problemet är en budget som inte går ihop, är det ofta bättre att börja med kommunens budget- och skuldrådgivning.
Ett representativt exempel för ett samlingslån via Lendo: 200 000 kr över 12 år (144 månader), nominell ränta 6,00% (rörlig, individuell prövning), effektiv ränta 6,17%, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i aviavgift. Månadskostnaden blir 1 952 kr och totalt belopp att betala tillbaka är 281 047 kr.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Om skribenten
