En automatisk lånejämförelse innebär att du fyller i en ansökan en gång hos en låneförmedlare, som skickar den vidare till flera långivare. Långivarna återkommer med varsitt erbjudande, och du jämför dem på ett ställe i stället för att ansöka hos varje bank för sig.
Hos Lendo sker jämförelsen enligt uppgift mot cirka 40 banker med endast en (1) kreditupplysning från UC, oavsett hur många banker som lämnar erbjudande. Det begränsar antalet upplysningar, men det betyder inte att ansökan saknar effekt eller att du blir godkänd. Räntan och beslutet avgörs av en individuell kreditprövning. Lendos effektiva ränta börjar från cirka 5,07%, men din ränta kan bli högre.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur en automatisk lånejämförelse fungerar med bara en UC rekommenderar vi Lendo.
Lendo förmedlar lån mellan 10 000 och 800 000 kr med löptid från 1 till 15 år, och uppger att endast en (1) UC tas oavsett antal anslutna banker (cirka 40). Effektiv ränta börjar från cirka 5,07%, och förmedlaren tar 0 kr i uppläggnings- och aviavgift, även om en enskild bank kan ha egna avgifter. Ränta och godkännande beror alltid på din individuella kreditprövning och kan inte garanteras.
📊 Jämförelse: ledande samlingslån
Tabellen visar långivare och förmedlare som kan vara aktuella när du vill samla lån. Förmedlarna jämför flera banker åt dig, medan en bank som Northmill ger ett eget erbjudande. Siffror anges bara där de finns tillgängliga, och alla räntor är individuella.
| Långivare | Typ | Bra att veta | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lendo | Låneförmedling | Jämför cirka 40 långivare med en UC. Lånebelopp 10 000 – 800 000 kr. Effektiv ränta från cirka 5,07% | Se ränta → |
| Northmill | Bank (samlingslån) | Lånebelopp 15 000 – 300 000 kr. Effektiv ränta cirka 9,71% – 29,34% | Se ränta → |
| Sambla | Låneförmedling | Personlig rådgivning via telefon. Samla lån upp till 600 000 kr | Se ränta → |
| Reducero | Låneförmedling | Specialiserade på samlingslån, men färre anslutna banker än de största förmedlarna | Se ränta → |
| Advisa | Låneförmedling | Digital jämförelse som fungerar på mobilen | Se ränta → |
| Axo Finans | Låneförmedling | Nordisk förmedlare som samarbetar med etablerade banker | Se ränta → |
| Enklare | Låneförmedling | Pedagogisk tjänst som förklarar stegen, riktad till förstagångslåntagare | Se ränta → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en automatisk lånejämförelse är och hur ansökan skickas vidare till flera långivare
- Varför antalet kreditupplysningar spelar roll, och vad ”1 UC” innebär
- Vilka skulder som går att samla, och när ett samlingslån inte lönar sig
- Vad ett samlingslån kostar, med kontrollräknade exempel
- Hur du väljer rätt steg för steg
Som genomgående exempel använder vi Lendo, eftersom förmedlaren enligt uppgift jämför cirka 40 banker med en (1) kreditupplysning. Jämför Lendos ränta →
🛡️ Samlingslån förklarat – från grunden
Ett samlingslån är ett lån där du bakar ihop befintliga krediter, till exempel kreditkortsskulder, smålån och delbetalningar, till ett enda nytt lån. Långivaren löser dina gamla skulder, och du betalar därefter en månadskostnad med en ränta i stället för flera fakturor. Syftet är bättre överblick och, om räntan på det nya lånet är lägre än på de gamla, en lägre kostnad.
Räntan sätts individuellt efter en kreditprövning. Då tar långivaren en kreditupplysning, alltså en kontroll av din betalningshistorik, inkomst och befintliga skulder som underlag för beslutet. UC är ett av företagen som tillhandahåller sådana upplysningar. Varje upplysning registreras, och ansöker du hos många långivare samtidigt kan det ge flera upplysningar som i sin tur kan påverka din kreditvärdighet.
Det är här en låneförmedlare kommer in. Du fyller i en ansökan, och förmedlaren skickar den vidare till flera banker som konkurrerar om att ge dig villkor. Jämförelsen är automatisk i den meningen att tjänsten sköter utskicket och sammanställningen åt dig. Enligt Lendo tas endast en UC oavsett hur många av de cirka 40 anslutna bankerna som svarar. Se Lendos villkor →
En enda upplysning i jämförelsen är inte detsamma som att inga upplysningar tas över huvud taget. Kontrollera därför alltid hos långivaren om ytterligare kreditupplysningar kan tas i ett senare steg, till exempel när du går vidare med en bank.
När ansökan godkänns löser banken dina befintliga lån, eller så får du pengarna och löser dem själv. Gör du det själv är det viktigt att pengarna går till just det, och inte till ny konsumtion. De gamla krediterna behöver också stängas när de är lösta, annars kan de ligga kvar öppna och påverka din kreditvärdighet.
Över tid kan färre aktiva krediter ge ett starkare helhetsintryck, eftersom ett samlat lån ser mer ordnat ut än många små krediter. Vissa väljer att omförhandla lånet efter ungefär ett år, när deras ekonomi har stärkts. Ingen av effekterna är dock automatiska eller garanterade, och de beror på din egen situation.
✅ Vad går att samla – och vad går inte?
Samlingslån används främst för dyra krediter med hög ränta. Hos Lendo kan förmedlade lån ligga mellan 10 000 och 800 000 kr. Kolla ränta hos Lendo →
| Scenario | Går att samla? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditkortsskuld | ✅ | Ersätts av det nya lånet och får en gemensam månadskostnad |
| Smålån och konsumentkrediter | ✅ | Här kan en lägre ränta ofta göra störst skillnad |
| Delbetalningar och avbetalningar | ✅ | Kontrollera att inga avgifter för att lösa dem i förtid äter upp vinsten |
| Befintligt privatlån | ✅ | Lönar sig främst om det nya lånet har lägre ränta eller lägre avgifter |
| Lån med säkerhet eller särskilda villkor | ⚠️ | Kan ha villkor som påverkar kostnaden, så kontrollera med långivaren |
| Pengar utöver det du ska lösa | ❌ | Syftet förloras om du lånar mer än du behöver, och överskottet ska inte gå till konsumtion |
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg. Har dina befintliga lån redan lägre ränta än det du erbjuds finns inget att vinna, och en längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad. Det finns också avgifter för uppläggning och för att lösa gamla lån. Är problemet i grunden en budget som inte går ihop, snarare än hur lånen är upplagda, hjälper inte ett nytt lån. Då kan kommunens budget- och skuldrådgivning, som är gratis, vara ett bra komplement.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Kostnaden beror på belopp, löptid, avgifter och din individuella kreditprövning. Hos Lendo är nominell ränta rörlig och individuell, från 4,95% till 23,00%, och effektiv ränta börjar från cirka 5,07%. Nominell ränta är lånets räntesats, medan effektiv ränta även räknar in avgifter och visar den verkliga årskostnaden. Förmedlaren tar 0 kr i uppläggnings- och aviavgift, men en enskild bank kan ha egna avgifter.
Northmills samlingslån har nominell ränta från 7,90% till 21,90% och effektiv ränta på cirka 9,71% till 29,34%. Uppläggningsavgiften är 495 kr, eller 0 kr beroende på kampanj, och aviavgiften är 0 kr. Spannet är brett, och räntan du erbjuds kan ligga högre än de lägsta siffrorna.
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Månadskostnad | Totalt att betala tillbaka | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lendo | 200 000 kr | 12 år (144 mån) | 6,00% | 6,17% | 1 952 kr | 281 047 kr | Se ränta → |
| Northmill | 100 000 kr | 7 år (84 mån) | – | cirka 16,70% | cirka 1 956 kr | 164 336 kr | Se ränta → |
Exemplen gäller olika belopp och löptider och går därför inte att jämföra rakt av. Lendo-exemplet har 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Northmills månadskostnad är totalbeloppet fördelat på 84 månader. Lendo-exemplet är ett representativt exempel för ett lån på 200 000 kr, och faktisk ränta och månadskostnad beror på din kreditprövning.
Löptiden påverkar totalkostnaden mer än många tror. Beräkningen nedan bygger på Lendos exempel (200 000 kr, nominell ränta 6,00%, inga avgifter) och är ett räkneexempel, inte ett erbjudande:
- 12 år (144 månader): cirka 1 952 kr i månaden och totalt 281 047 kr att betala tillbaka.
- 6 år (72 månader): cirka 3 315 kr i månaden och totalt cirka 238 650 kr att betala tillbaka.
Den längre löptiden sänker alltså månadskostnaden med cirka 1 363 kr, men höjer totalkostnaden med drygt 42 000 kr.
Faktorer som påverkar vad ett samlingslån kostar:
- Lånebeloppet och hur mycket av det som faktiskt behövs för att lösa de gamla krediterna.
- Löptiden – längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
- Din kreditvärdighet och inkomst, som styr vilken individuell ränta du erbjuds.
- Uppläggnings- och aviavgifter, som syns i den effektiva räntan.
- Om du har en medsökande, vilket ofta kan sänka bankens risk och ge bättre villkor.
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
- Kartlägg alla lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid på varje kredit du vill samla.
- Räkna på totalkostnaden. Titta på det totala beloppet du betalar tillbaka, inte bara månadskostnaden.
- Jämför effektiv ränta och avgifter. Effektiv ränta visar kostnaden inklusive avgifter och gör erbjudanden jämförbara.
- Begränsa antalet kreditupplysningar. Ansök inte hos många långivare samtidigt. En jämförelse via förmedlare, som Lendo med en (1) UC, är ett sätt att få flera erbjudanden utan en upplysning per bank.
- Välj löptid med omsorg. Kortare löptid ger ofta lägre totalkostnad, men måste ryms i din budget.
- Lös de gamla lånen och stäng dem. Kontakta varje långivare när skulden är löst, så att krediterna inte ligger kvar öppna.
- Låna bara det du behöver. Överskott ska inte användas till konsumtion, eftersom syftet med ett samlingslån då går förlorat.
Känner du att månadskostnaderna är en tyngre börda än lånestrukturen kan förklara kan kommunens budget- och skuldrådgivning ge stöd. Den är gratis, och det går att kombinera med att jämföra lån.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är en automatisk lånejämförelse?
Det är en tjänst där du fyller i en ansökan en gång, och förmedlaren skickar den vidare till flera långivare som lämnar varsitt erbjudande. Du slipper ansöka hos varje bank för sig, och du ser villkoren samlade på ett ställe. Räntan är individuell och beror på din kreditprövning, och ett erbjudande är ingen garanti för beviljat lån. Se Lendos erbjudande →
❓ Hur många kreditupplysningar tas vid en jämförelse via förmedlare?
Enligt Lendo tas endast en (1) UC oavsett hur många av de cirka 40 anslutna bankerna som lämnar erbjudande. Det skiljer sig från att ansöka hos varje bank för sig, där varje ansökan kan ge en egen upplysning. Kontrollera ändå hos långivaren om ytterligare upplysningar kan tas i ett senare steg.
❓ Hur många banker jämförs samtidigt?
Lendo uppger cirka 40 anslutna banker. Andra förmedlare, som Reducero, har färre anslutna banker än de största aktörerna men är specialiserade på samlingslån. Antalet banker som faktiskt lämnar erbjudande beror på din ansökan och din kreditprövning. Jämför Lendos ränta →
❓ Kostar det något att jämföra lån?
Hos Lendo är uppläggningsavgiften 0 kr och aviavgiften 0 kr på förmedlarnivå. En enskild bank kan däremot ha egna avgifter beroende på vilket erbjudande du väljer, så kontrollera avgifterna i det erbjudande du går vidare med.
❓ Vad kostar ett samlingslån i praktiken?
Det beror på belopp, löptid och din individuella ränta. Lendos representativa exempel är 200 000 kr på 12 år med nominell ränta 6,00% och effektiv ränta 6,17%, vilket ger 1 952 kr i månaden och 281 047 kr totalt. Northmills exempel är 100 000 kr på 7 år med effektiv ränta cirka 16,70%, vilket ger 164 336 kr totalt. Din egen ränta kan bli högre eller lägre. Kolla ränta hos Lendo →
❓ Vad är skillnaden mellan förmedlare och direkt hos en bank?
En förmedlare skickar din ansökan till flera banker, medan du hos en bank får ett erbjudande från just den banken. Förmedling ger fler erbjudanden att jämföra, men en bank kan passa om du redan vet var du vill låna. Båda ger individuella villkor efter kreditprövning.
❓ Hur ser ett samlingslån direkt hos en bank ut?
Northmill erbjuder samlingslån på 15 000 – 300 000 kr med löptid från 3 till 15 år. Effektiv ränta ligger på cirka 9,71% till 29,34%, och uppläggningsavgiften är 495 kr eller 0 kr beroende på kampanj. Ränta och godkännande beror på din kreditprövning. Se Northmills erbjudande →
❓ Påverkar ett samlingslån min kredithistorik på sikt?
Färre aktiva krediter kan ge ett starkare helhetsintryck över tid, och ett samlat lån ser mer ordnat ut än många smålån. Samtidigt kan flera kreditupplysningar vid många samtidiga ansökningar påverka din kreditvärdighet, och gamla krediter som ligger kvar öppna kan göra det också. Effekten beror på din situation och är inte automatisk.
❓ Vad händer med mina gamla lån och krediter?
När ansökan godkänns löser banken dina befintliga lån, eller så betalas pengarna ut till dig så att du löser dem själv. Därefter behöver krediterna stängas, vilket du gör genom att kontakta respektive långivare. Hur ansökan går till och vilka steg som ingår beror på vilken långivare du väljer. Se Lendos villkor →
❓ Lönar det sig alltid att samla lån?
Nej. Har dina nuvarande lån redan lägre ränta än det nya erbjudandet, eller blir avgifterna höga, kan ett samlingslån bli dyrare. En längre löptid sänker dessutom månadskostnaden men höjer totalkostnaden, vilket exemplet med 6 och 12 år visar. Om problemet är en budget som inte går ihop kan ett nytt lån inte lösa det, och kommunens budget- och skuldrådgivning kan då vara ett bra första steg.
❓ Kan jag bli kontaktad av flera långivare efter en ansökan?
Ja, det kan hända att en ansökan leder till kontakt från flera aktörer. Hur mycket kontakt du får beror på förmedlaren och på vilka banker som lämnar erbjudande. Läs villkoren noga innan du skickar in en ansökan.
🏆 Sammanfattning
En automatisk lånejämförelse låter dig få flera erbjudanden med en ansökan, och hos Lendo sker det enligt uppgift med endast en (1) UC mot cirka 40 banker. Det begränsar antalet kreditupplysningar jämfört med att ansöka hos varje bank för sig, men räntan är individuell och godkännande kan aldrig garanteras. Ett samlingslån lönar sig inte alltid, och löptiden påverkar totalkostnaden mer än månadskostnaden antyder.
Representativt exempel från Lendo: lånebelopp 200 000 kr, löptid 12 år (144 månader), nominell ränta 6,00%, effektiv ränta 6,17%, 0 kr i uppläggnings- och aviavgift, månadskostnad 1 952 kr och totalt belopp att betala tillbaka 281 047 kr. Din faktiska ränta och månadskostnad beror på din kreditprövning.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Om skribenten
