Morrow Bank (tidigare Komplett Bank) erbjuder ett privatlån utan säkerhet som går att använda för att samla lån och krediter. Det är ett annuitetslån, alltså inte en ramkredit, med ett fast lånebelopp mellan 10 000 och 500 000 kr och en löptid på 1–20 år.
Den effektiva räntan börjar på ca 6,84%. Den nominella räntan är rörlig och ligger mellan 6,50% och 18,25% beroende på individuell prövning. Därtill kommer en uppläggningsavgift på 580 kr och en aviavgift på 35 kr per månad (0 kr vid autogiro eller e-faktura).
Flexibiliteten ligger i att du kan amortera extra eller lösa lånet i förtid utan extra kostnad. Ett samlingslån lönar sig dock inte alltid, till exempel när dina nuvarande lån redan har lägre ränta eller när en längre löptid ökar totalkostnaden.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur Morrow Banks samlingslån fungerar och hur flexibel amorteringen är rekommenderar vi Morrow Bank.
Lånet har en effektiv ränta från ca 6,84% (nominell rörlig ränta 6,50–18,25%) och är ett annuitetslån på 10 000–500 000 kr med löptid på 1–20 år. Den tydligaste styrkan för den som vill styra takten själv är att extra amortering och förtida lösen är kostnadsfria. Räntan sätts individuellt och kan bli högre än ”från”-nivån, och Morrow kräver bland annat att du saknar betalningsanmärkningar, så godkännande kan aldrig garanteras.
📊 Jämförelse: Ledande samlingslån
Tabellen jämför Morrow Bank med andra långivare som erbjuder privatlån eller samlingslån. Den visar upplägg och särdrag som är relevanta för flexibilitet, eftersom den ränta du erbjuds sätts individuellt hos varje långivare efter kreditprövning.
| Långivare | Typ | Passar främst | Särdrag | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Morrow Bank | Bank, privatlån utan säkerhet | Låntagare med fast inkomst och utan betalningsanmärkningar | Effektiv ränta från ca 6,84%, 10 000–500 000 kr, 1–20 år, kostnadsfri extra amortering och förtida lösen | |
| re:member | Privatlån | Personer med ordnad ekonomi som vill konsolidera sina lån | Individuell räntesättning och möjlighet till två betalningsfria månader. De lägsta räntorna kräver relativt god kreditvärdighet | Se ränta → |
| Bank Norwegian | Privatlån | Personer med stabil inkomst som behöver ett stort lån | Helt digital ansökan och möjlighet till mycket höga lånebelopp. Räntan kan bli hög vid lägre kreditvärdighet | Se ränta → |
| Northmill | Samlingslån | Personer med många dyra småkrediter | Sänkt ränta jämfört med nuvarande lån för den som kvalificerar sig. Strikt kreditprövning, och medsökande kan krävas för vissa belopp | Se ränta → |
| Svea | Samlingslån och skuldfinansiering | Egenföretagare och personer med oregelbunden inkomst | Personlig prövning av helheten och framtida betalförmåga. Handläggningstiden kan vara längre | Se ränta → |
| Marginalen | Omstartslån (privatlån) | Personer med skuldsaldo eller allvarliga ekonomiska problem | Skulder hos Kronofogden kan lösas, och bedömningen är mänsklig. Räntan är relativt hög jämfört med vanliga privatlån | Se ränta → |
Morrow Banks särdrag i den här jämförelsen är kostnadsfri extra amortering och förtida lösen i kombination med en effektiv ränta från ca 6,84%. Övriga långivare skiljer sig främst i vem de riktar sig till: Marginalen vänder sig till personer med skuldsaldo eller allvarliga ekonomiska problem, medan Svea utgår från en helhetsbedömning för dem med oregelbundna inkomster.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur Morrow Banks lån fungerar när du vill samla lån
- Skillnaden mellan annuitetslån, rak amortering och ramkredit
- Vad lånet kostar, med ett representativt exempel
- När ett samlingslån inte lönar sig
- Hur du jämför Morrow med andra långivare
Vi jämför också med re:member, som erbjuder möjlighet till två betalningsfria månader. Jämför re:members ränta →
🛡️ Samlingslån förklarat — från grunden
Att samla lån innebär att du flyttar flera befintliga lån och krediter till en och samma långivare. I praktiken tar du ett nytt lån, ofta ett privatlån, som används för att lösa de gamla skulderna. Du får då en månadskostnad och en ränta att hålla koll på i stället för flera fakturor.
Så här går det till: du ansöker hos en bank eller en låneförmedlare, banken gör en kreditprövning, och om du blir godkänd löses de befintliga lånen. Därefter betalar du på det nya lånet enligt de villkor du erbjudits. En ansökan är ingen garanti för ett beviljat lån. I vissa fall betalar du själv av skulderna med lånepengarna, och då är det viktigt att pengarna används till det de var avsedda för.
Fördelarna är en bättre överblick, möjlighet till lägre ränta om dina nuvarande krediter har hög ränta, och färre uppläggnings- och fakturaavgifter. Baksidan är att en längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad, och att nya avgifter kan tillkomma när lånet läggs upp eller när gamla lån löses.
📋 Annuitetslån, rak amortering och ramkredit
Hur ett lån betalas av avgör hur förutsägbar och flexibel kostnaden blir. Tabellen är en allmän förklaring av de tre upplägg som är relevanta för jämförelsen i den här guiden.
| Upplägg | Så fungerar det | Månadskostnad | Kan passa om du |
|---|---|---|---|
| Annuitetslån | Fast månadsbelopp där andelen ränta minskar och andelen amortering ökar under löptiden | Lika stor varje månad (avgifter tillkommer) | Vill ha en förutsägbar budget |
| Rak amortering | Samma amorteringsbelopp varje månad, och räntan beräknas på kvarvarande skuld | Högst i början, sjunker över tid | Kan bära en högre kostnad i början och vill betala mindre ränta totalt |
| Ramkredit | En beviljad kreditgräns som kan utnyttjas och betalas tillbaka i egen takt | Varierar med hur mycket som utnyttjas | Behöver en återkommande buffert snarare än ett lån med slutdatum |
Morrow Banks lån är enligt de uppgifter vi utgått från ett annuitetslån med fast lånebelopp och bestämd löptid, alltså inte en ramkredit. Flexibiliteten kommer i stället från att du fritt kan amortera extra eller lösa hela lånet i förtid utan extra kostnad. Banken står under tillsyn av Finansinspektionen.
Eftersom räntan är rörlig kan den ändras under löptiden, vilket påverkar både månadskostnad och totalkostnad. Det är en skillnad mot ett lån med fast ränta och något att ha i åtanke när du räknar på din budget.
✅ Vad går att samla — och vad går inte?
| Scenario | Går att samla? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditkortsskulder | ✅ | Ersätts av det nya lånet, och du får en faktura i stället för flera |
| Mindre konsumentkrediter och smålån | ✅ | Ofta dyra krediter där en lägre ränta kan sänka månadskostnaden |
| Delbetalningar och avbetalningar | ✅ | Löses av det nya lånet och ersätts av en samlad månadskostnad |
| Befintligt privatlån | ✅ | Kontrollera att den nya räntan faktiskt är lägre än den gamla |
| Lån med säkerhet eller bindningstid | ⚠️ | Avgifter för att lösa gamla lån kan äta upp vinsten, så kontrollera villkoren först |
| Skulder med betalningsanmärkning eller inkasso | ❌ | Morrow Bank accepterar inga betalningsanmärkningar eller inkassoskulder |
| Extra pengar till konsumtion | ❌ | Syftet med att samla lån går förlorat om du lånar mer än du behöver |
Flexibilitet handlar inte bara om amortering. re:member erbjuder möjlighet till två betalningsfria månader, vilket kan ge luft i budgeten under en period, men det är klokt att kontrollera hur de påverkar totalkostnaden. Kolla ränta hos re:member →
⚠️ När ett samlingslån inte lönar sig
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg. Det finns flera situationer där vinsten uteblir eller där ett annat angreppssätt passar bättre:
- Dina nuvarande lån har redan lägre ränta än det nya lånet, så det finns inget att sänka.
- En längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad, vilket räkneexemplen längre ned visar.
- Lån med säkerhet eller bindningstid ingår och avgifterna för att lösa dem överstiger besparingen.
- Du ansöker hos många långivare samtidigt och får flera kreditupplysningar.
- Gamla krediter lämnas öppna efter att skulden lösts, vilket kan påverka kreditvärdigheten.
- Problemet är en budget där utgifterna är större än inkomsterna, inte hur lånen är upplagda.
Om månadskostnaderna redan är svåra att hålla kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara ett bra första steg. Den är gratis, och en rådgivare kan gå igenom din ekonomi tillsammans med dig, antingen som alternativ eller som komplement till ett nytt lån.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Hos Morrow Bank börjar den effektiva räntan på ca 6,84% och går uppåt beroende på lånets storlek och löptid. Den nominella räntan är rörlig och ligger mellan 6,50% och 18,25%. Effektiv ränta är det som inkluderar avgifterna och är därför det bästa måttet när du jämför, medan nominell ränta bara visar ränteprocenten på lånet.
Avgifterna är en uppläggningsavgift på 580 kr och en aviavgift på 35 kr per månad. Vid autogiro eller e-faktura är aviavgiften 0 kr, medan pappersfaktura kostar 13 kr extra. I exemplet nedan skulle 0 kr i aviavgift sänka totalkostnaden med 4 200 kr (35 kr × 120 månader).
Representativt exempel enligt Morrow Banks modellexempel:
| Uppgift | Värde |
|---|---|
| Kreditbelopp | 165 000 kr |
| Löptid | 10 år (120 månader) |
| Nominell ränta (rörlig) | 9,55% |
| Effektiv ränta | 10,49% |
| Uppläggningsavgift | 580 kr |
| Aviavgift | 35 kr/månad |
| Månadskostnad enligt Morrow | ca 2 182 kr |
| Totalt att betala tillbaka enligt Morrow | 261 852 kr |
Vår kontrollräkning med samma förutsättningar ger en månadskostnad på ca 2 175 kr och totalt ca 261 530 kr. Skillnaden mot bankens siffror är under 0,2%. Resten av räkneexemplen i guiden använder vår egen beräkning, och de är räkneexempel och inte erbjudanden.
🔍 Annuitet eller rak amortering – vad skiljer i kostnad?
Jämförelsen nedan bygger på samma förutsättningar som exemplet ovan (165 000 kr, 10 år, nominell ränta 9,55%, 580 kr i uppläggningsavgift och 35 kr/månad i aviavgift). Rak amortering visas som teoretiskt jämförelsetal, eftersom Morrows lån är ett annuitetslån.
| Upplägg | Månadskostnad första månaden | Månadskostnad sista månaden | Effektiv ränta | Totalt att betala tillbaka |
|---|---|---|---|---|
| Annuitet (som Morrow) | ca 2 175 kr | ca 2 175 kr | 10,49% | ca 261 530 kr |
| Rak amortering (teoretiskt) | ca 2 723 kr | ca 1 421 kr | 10,56% | ca 249 224 kr |
Rak amortering ger en lägre totalkostnad, ca 12 300 kr i exemplet, men kräver ca 548 kr mer per månad i början. Efter tolv månader har du dessutom amorterat 16 500 kr med rak amortering mot ca 10 363 kr med annuitet. Annuitet ger alltså en jämnare budget och rak amortering en lägre räntekostnad, och vilket som passar beror på hur mycket månadsutrymme du har i början.
💡 Löptid och extra amortering – så påverkas totalkostnaden
Längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden. Tabellen använder samma lån som ovan.
| Löptid | Månadskostnad | Effektiv ränta | Totalt att betala tillbaka |
|---|---|---|---|
| 5 år (60 månader) | ca 3 504 kr | 10,62% | ca 210 840 kr |
| 10 år (120 månader) | ca 2 175 kr | 10,49% | ca 261 530 kr |
| 15 år (180 månader) | ca 1 763 kr | 10,43% | ca 317 911 kr |
Skillnaden mellan 5 och 15 år är ca 107 071 kr i totalkostnad, trots att månadskostnaden är ca 1 741 kr lägre med 15 år. Eftersom Morrow inte tar ut någon avgift för extra amortering kan du välja en längre löptid för att få en lägre fast kostnad och sedan betala extra när ekonomin tillåter.
| Extra amortering per månad | Månadsbetalning | Lånet är betalt efter | Totalt att betala tillbaka | Lägre totalkostnad än utan extra amortering |
|---|---|---|---|---|
| 0 kr | ca 2 175 kr | 120 månader | ca 261 530 kr | – |
| 500 kr | ca 2 675 kr | ca 87 månader | ca 232 762 kr | ca 28 767 kr |
| 1 000 kr | ca 3 175 kr | ca 69 månader | ca 217 554 kr | ca 43 976 kr |
Beräkningen förutsätter att räntan på 9,55% är oförändrad under hela löptiden, vilket inte är säkert eftersom räntan är rörlig. Effektiv ränta 10,49% gäller vid den avtalade löptiden på 10 år.
Det som påverkar kostnaden mest, i ungefärlig ordning:
- Lånebelopp och löptid – längre löptid ger högre totalkostnad.
- Din individuella ränta – nominell ränta på 6,50–18,25% beroende på kreditprövningen.
- Uppläggningsavgiften på 580 kr.
- Aviavgiften på 35 kr per månad, som är 0 kr vid autogiro eller e-faktura.
- Rörlig ränta – kostnaden kan ändras under löptiden.
- Extra amortering – kostnadsfri och sänker totalkostnaden.
- Medsökande – kan ge lägre ränta eftersom bankens risk minskar.
Individuell räntesättning gäller även hos andra långivare, till exempel re:member, där de lägsta räntorna kräver relativt god kreditvärdighet. Se re:members fullständiga villkor →
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
- Kartlägg alla lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid för varje lån och kredit.
- Jämför effektiv ränta och avgifter. Titta på mer än månadskostnaden, eftersom avgifterna ingår i den effektiva räntan.
- Räkna på totalkostnaden. Välj löptid med omsorg, eftersom en kortare tid ofta ger lägre totalkostnad.
- Kontrollera flexibiliteten. Se om extra amortering och förtida lösen är kostnadsfria, om du kan få betalningsfria månader och om räntan är rörlig eller fast.
- Kontrollera kraven. Morrow Bank kräver minst 20 års ålder, tre års bosättning i Sverige, fast inkomst och inga betalningsanmärkningar.
- Ansök hos få långivare åt gången. Flera ansökningar kan ge flera kreditupplysningar, medan en låneförmedlare kan jämföra flera banker utan extra upplysning.
- Stäng gamla krediter och låna bara det du behöver. Annars förlorar samlingslånet sitt syfte.
Morrow Bank är vår rekommendation för frågan i den här guiden. Vill du jämföra med ett alternativ som erbjuder en annan sorts flexibilitet, två betalningsfria månader, kan du titta närmare på re:member. Se re:members erbjudande →
❓ Vanliga frågor
❓ Är Morrow Banks samlingslån en ramkredit?
Nej. Enligt de uppgifter vi utgått från är Morrow Banks lån ett annuitetslån utan säkerhet med fast lånebelopp och bestämd löptid, inte en kreditgräns som kan utnyttjas flera gånger. Du betalar av lånet med ett fast månadsbelopp. Flexibiliteten ligger i att du kan amortera extra eller lösa lånet i förtid utan extra kostnad. Skillnaden är viktig eftersom en ramkredit och ett annuitetslån har olika kostnads- och återbetalningsmönster.
❓ Hur mycket kan jag samla hos Morrow Bank?
Lånebeloppet ligger mellan 10 000 och 500 000 kr och löptiden mellan 1 och 20 år. Om dina samlade skulder överstiger 500 000 kr behövs en annan lösning. Låneförmedlaren Sambla lyfter att man kan samla lån och krediter upp till 600 000 kr, och Bank Norwegian har möjlighet till mycket höga lånebelopp. Beloppet och räntan avgörs alltid av kreditprövningen. Se Samblas villkor →
❓ Vad kostar ett samlingslån hos Morrow Bank?
Den effektiva räntan börjar på ca 6,84%, och nominell ränta är 6,50–18,25% beroende på individuell prövning. I Morrows modellexempel med 165 000 kr på 10 år, nominell ränta 9,55% och effektiv ränta 10,49% blir totalbeloppet att betala tillbaka 261 852 kr. Där ingår en uppläggningsavgift på 580 kr och en aviavgift på 35 kr per månad. Din egen ränta kan vara både lägre och högre.
❓ Kostar det något att amortera extra eller lösa lånet i förtid?
Nej, enligt uppgifterna är extra amortering och förtida lösen kostnadsfria, och eftersom räntan är rörlig tas ingen ränteskillnadsersättning ut. I vårt räkneexempel skulle 1 000 kr extra per månad göra lånet betalt efter ca 69 månader i stället för 120, och sänka totalkostnaden med ca 43 976 kr, förutsatt oförändrad ränta. Vill du jämföra med en annan typ av flexibilitet finns två betalningsfria månader hos re:member. Jämför re:member →
❓ Spelar det någon roll att räntan är rörlig?
Ja. En rörlig ränta kan ändras under löptiden, vilket betyder att månadskostnaden och totalkostnaden kan bli högre eller lägre än i ett räkneexempel. Därför är det klokt att ha marginal i budgeten. Extra amortering sänker hur mycket skuld som är exponerad för räntan, och den är kostnadsfri hos Morrow. Räkneexemplen i den här guiden bygger på en oförändrad ränta på 9,55% och är inte en prognos.
❓ Kan jag ansöka med medsökande?
Ja, hos Morrow Bank finns möjlighet att ansöka med medsökande för att stärka kalkylen. En medsökande kan göra det lättare att bli beviljad och kan ge lägre ränta, eftersom bankens risk minskar. Northmill kräver medsökande för vissa belopp och har en strikt kreditprövning, så det kan vara värt att kontrollera kraven innan du ansöker. Se Northmills erbjudande →
❓ Vilka krav ställer Morrow Bank?
Du ska vara minst 20 år, folkbokförd och bosatt i Sverige de senaste tre åren och ha en fast inkomst, vilket bedöms individuellt. Dessutom får du inte ha betalningsanmärkningar eller inkassoskulder. Kreditupplysningen tas via UC. Den som har oregelbundna inkomster kan behöva titta på långivare med personlig prövning, som Svea, som ser till helheten och framtida betalförmåga.
❓ Vad kan jag göra om jag har betalningsanmärkning?
Morrow Bank accepterar inte betalningsanmärkningar. Några långivare riktar sig till den situationen: Marginalen erbjuder omstartslån där skulder hos Kronofogden kan lösas, men räntan är relativt hög, och Bluestep kan samla lån trots betalningsanmärkningar men kräver att du äger en bostad som säkerhet. Godkännande kan inte garanteras hos någon av dem. Kommunens budget- och skuldrådgivning är gratis och kan vara ett bra komplement. Se Marginalens villkor →
❓ Lönar det sig att samla lån hos Morrow om mina nuvarande lån har lägre ränta?
Sannolikt inte. Jämför den effektiva räntan på dina nuvarande lån med den du erbjuds, och räkna in uppläggningsavgiften på 580 kr och aviavgiften på 35 kr per månad. En längre löptid kan dessutom sänka månadskostnaden men höja totalkostnaden. Räkna alltid på totalkostnaden och inte bara på månadskostnaden, och ta med eventuella avgifter för att lösa gamla lån.
❓ Hur undviker jag flera kreditupplysningar när jag jämför?
Ansöker du hos många långivare samtidigt kan det ge flera kreditupplysningar. Genom en låneförmedlare kan flera banker jämföras utan extra upplysning. Lendo jämför över 40 långivare med en enda kreditupplysning, men tjänsten kan leda till många säljsamtal efter ansökan. Morrow Bank tar sin kreditupplysning via UC när du ansöker direkt. Jämför långivare hos Lendo →
🏆 Sammanfattning
Vårt omdöme om att samla lån hos Morrow Bank är att den största styrkan är kombinationen av effektiv ränta från ca 6,84%, löptid upp till 20 år och kostnadsfri extra amortering och förtida lösen. Det är ett annuitetslån med rörlig ränta, inte en ramkredit, och kraven är tydliga: minst 20 år, tre års bosättning, fast inkomst och inga betalningsanmärkningar.
De viktigaste lärdomarna:
- Annuitet ger en jämn budget, medan rak amortering ger lägre räntekostnad men högre kostnad i början.
- Längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden, och extra amortering kan vända den effekten.
- Rörlig ränta innebär att kostnaden kan ändras under löptiden.
- Ett samlingslån lönar sig inte om nuvarande lån har lägre ränta, om avgifter för att lösa gamla lån är höga eller om budgeten är det egentliga problemet.
Morrow Bank kan passa den som har fast inkomst, en ren kredithistorik och som vill kunna amortera extra utan avgift. Den som har betalningsanmärkningar, oregelbundna inkomster eller behöver låna över 500 000 kr kan behöva titta på andra långivare. Den som redan har lån med låg ränta behöver inte nödvändigtvis något samlingslån alls.
Representativt exempel (Morrow Banks modellexempel): kreditbelopp 165 000 kr, löptid 10 år, nominell rörlig ränta 9,55%, effektiv ränta 10,49%, uppläggningsavgift 580 kr, aviavgift 35 kr per månad, månadskostnad ca 2 182 kr och totalt belopp att betala tillbaka 261 852 kr.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Om skribenten
