Ingen av förmedlarna sätter räntan själv. Både Advisa och Lendo skickar din ansökan vidare till ett 40-tal banker, och det är bankernas individuella anbud som avgör vad lånet kostar. Därför går det inte att säga i förväg vilken förmedlare som ger lägst ränta för just dig.
Det som går att jämföra är spannen. Advisas nominella ränta startar vid 4,50% och Lendos vid 4,95%. På ett lån på 200 000 kr över 12 år motsvarar den skillnaden cirka 6 400 kr i total kostnad (illustrativ beräkning, om båda låg på sin lägsta nivå). Båda tar 0 kr för förmedlingen och gör en kreditupplysning via UC.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilken förmedlare som ger lägst ränta på samlingslån rekommenderar vi Advisa.
Advisas nominella ränta startar vid 4,50% mot 4,95% hos Lendo, och Advisa förmedlar lån från 5 000 kr upp till 800 000 kr på 1 – 20 års löptid (Lendo: 10 000 – 800 000 kr på 1 – 15 år). Skillnaden i räntespann är liten och den ränta du får avgörs av bankernas anbud, så rekommendationen bygger på ett bredare spann och inte på en utlovad lägre ränta. Godkännande och ränta kan aldrig garanteras i förväg.
📊 Jämförelse: Advisa vs Lendo
Advisa och Lendo är båda låneförmedlare. Du fyller i en ansökan, förmedlaren skickar den vidare till anslutna banker och du får anbud tillbaka. Tabellerna nedan visar de uppgifter som skiljer eller förenar dem. Räntorna är nominella och anges som spann, eftersom effektiv ränta först kan räknas fram när ett konkret anbud finns.
💰 Belopp, ränta och löptid
| Förmedlare | Lånebelopp | Nominell ränta (spann) | Löptid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Advisa | 5 000 – 800 000 kr | 4,50% – 21,99% | 1 – 20 år | Se ränta hos Advisa → |
| Lendo | 10 000 – 800 000 kr | 4,95% – 22,00% | 1 – 15 år | Se ränta hos Lendo → |
📄 Process, krav och avgifter
| Förmedlare | Anslutna banker | Kreditupplysning | Förmedlingsavgift | Inkomstkrav | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Advisa | Upp till 40 | 1 st via UC | 0 kr | Minst 10 000 kr/mån (120 000 kr/år) | Se Advisas villkor → |
| Lendo | Ca 40 | 1 st via UC | 0 kr | Minst 120 000 kr/år | Se Lendos villkor → |
🔍 Så skiljer sig processen åt
På papperet är upplägget nästan identiskt: en ansökan, en kreditupplysning via UC och ett 40-tal banker som lämnar anbud. Hos båda finns det anslutna banker som accepterar betalningsanmärkningar, men det gäller inte alla banker och godkännande är aldrig garanterat.
Advisa beskrivs som en användarvänlig plattform med snabb process och bra kundsupport, och jämförelsen går att göra enkelt från mobilen. Lendo beskrivs som en tjänst med snabbt svar och många anslutna långivare. Vad Lendo-användare behöver räkna med är att en ansökan kan följas av flera kontakter från långivare, något som kan upplevas som påträngande.
Advisa har ett bredare spann i både lånebelopp (från 5 000 kr) och löptid (upp till 20 år) samt en något lägre nedre ränta. Lendo har en något högre lägstagräns för belopp men samma övre tak på 800 000 kr. Det som i slutänden avgör är bankernas anbud, inte förmedlaren.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ett samlingslån fungerar och vad en förmedlare gör
- Hur Advisa och Lendo skiljer sig åt i belopp, löptid och krav
- Vad ett samlingslån kostar, med räkneexempel
- När ett samlingslån inte lönar sig
- Hur du väljer bland anbuden
Advisa, som förmedlar lån på 5 000 – 800 000 kr, är ett av de två bolag vi går igenom. Jämför Advisas ränta →
🛡️ Samlingslån förklarat – från grunden
Ett samlingslån innebär att du tar ett nytt lån, oftast ett privatlån, som används för att lösa dina befintliga lån, kreditkortsskulder och delbetalningar. I stället för flera fakturor med olika räntor får du en faktura och en ränta. Syftet är att få bättre överblick och i vissa fall en lägre månadskostnad, men det beror på räntan, avgifterna och återbetalningstiden.
Skulden försvinner inte. Den flyttas till ett nytt lån, och därför är det totalkostnaden som avgör om det lönar sig, inte bara månadsbeloppet. Samlingslån utan säkerhet är vanligast och fungerar som ett vanligt privatlån. Lån med säkerhet, till exempel bostad, har generellt lägre ränta men kräver tillräckligt med låneutrymme.
En förmedlare som Advisa eller Lendo är inte en långivare. Förmedlaren tar emot din ansökan och skickar den vidare till anslutna banker, som var och en gör en egen kreditprövning. Bankerna bedömer bland annat din kreditvärdighet och din KALP, alltså hur mycket du har kvar att leva på efter skatt och fasta utgifter, och lämnar sedan anbud. Fördelen är att du jämför flera banker med en enda kreditupplysning, i stället för en per bank. Advisa kopplar ihop ansökan med upp till 40 banker. Se Advisas erbjudande →
Så här går det till i praktiken: du ansöker, bankerna prövar din ekonomi, och om du blir godkänd löser banken dina befintliga lån. Därefter betalar du på det nya lånet enligt villkoren. En ansökan innebär ingen garanti för beviljat lån. Det kan också hjälpa att ansöka med en medsökande, eftersom bankens risk då minskar, vilket ofta ger bättre chans till godkännande och en lägre ränta.
✅ Vad går att samla – och vad går inte?
Det mesta som är en ren skuld kan ingå i ett samlingslån. Eftersom Advisas lånespann börjar vid 5 000 kr kan även en mindre kredit rymmas i en samlad ansökan. Ansök hos Advisa →
| Scenario | Går att samla? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditkortsskulder | ✅ | Ersätts av det nya lånet när banken löser skulden |
| Privatlån och småkrediter | ✅ | Gäller även dyra småkrediter med hög ränta |
| Delbetalningar och avbetalningar | ✅ | Kan ingå i samlingslånet |
| Befintligt lån med redan låg ränta | ⚠️ | Går att samla, men kan bli dyrare totalt om det nya lånet har högre ränta eller längre löptid |
| Ansökan med betalningsanmärkning | ⚠️ | Endast vissa banker accepterar det, och godkännande är aldrig garanterat |
| Extra pengar till konsumtion | ❌ | Samlingslån är till för att samla krediter, inte för att finansiera nya inköp |
Ett samlingslån är inte alltid rätt väg. Om dina nuvarande lån redan har lägre ränta än det du kan få, eller om en längre löptid gör att totalkostnaden stiger, kan lånet bli dyrare i stället för billigare. Det lönar sig inte heller om problemet är en budget som inte går ihop, eftersom ett nytt lån då bara flyttar skulden.
Om du har svårt att få ekonomin att gå ihop finns kostnadsfri hjälp. Kommunens budget- och skuldrådgivning kan gå igenom din situation och hitta lösningar, antingen i stället för eller tillsammans med ett samlingslån. Att be om hjälp är ett vanligt och klokt steg, och ingenting man behöver skämmas för.
💰 Vad kostar ett samlingslån?
Spannet för nominell ränta är 4,50% – 21,99% hos Advisa och 4,95% – 22,00% hos Lendo. Den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning och kan ligga betydligt högre än den lägsta nivån. Förmedlingen kostar 0 kr hos båda. I exemplen nedan är även uppläggningsavgift och aviavgift 0 kr.
| Förmedlare | Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Avgifter | Månadskostnad | Totalt att betala tillbaka | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Advisa | 310 000 kr | 12 år (144 mån) | 6,94% (rörlig) | 7,18% | Uppläggning 0 kr, avi 0 kr | ca 3 178 kr | ca 457 600 kr | Se ränta hos Advisa → |
| Lendo | 200 000 kr | 12 år (144 mån) | 6,00% (rörlig) | 6,17% | Uppläggning 0 kr, avi 0 kr | ca 1 952 kr | ca 281 000 kr | Se ränta hos Lendo → |
Månadskostnad och totalbelopp är illustrativa beräkningar för annuitetslån utifrån uppgifterna i tabellen och är ett räkneexempel, inte ett erbjudande. De två exemplen går inte att jämföra rakt av, eftersom belopp och ränta skiljer sig åt och varje bank sätter räntan individuellt.
Löptiden påverkar kostnaden mer än många tror. Ett lån på 200 000 kr med 6,00% nominell ränta kostar ungefär 3 867 kr i månaden över 5 år och landar på cirka 232 000 kr totalt. Över 12 år sjunker månadskostnaden till cirka 1 952 kr, men totalbeloppet stiger till cirka 281 000 kr, alltså omkring 49 000 kr mer (illustrativ beräkning). Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad. Jämför Advisas ränta →
Kostnaden påverkas framför allt av dessa faktorer:
- Den effektiva räntan, som även inkluderar avgifter.
- Löptiden, där längre tid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
- Uppläggnings- och aviavgifter hos den bank som lämnar anbudet.
- Lånebeloppet och hur stor del av skulden som faktiskt löses.
- Din kreditvärdighet, inkomst och om du har en medsökande.
- Om du kan amortera extra eller lösa lånet i förtid.
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
- Kartlägg alla lån. Skriv ner saldo, ränta och återstående löptid för varje kredit.
- Räkna ut vad du betalar i dag. Jämför totalkostnaden för nuvarande lån med totalkostnaden för anbudet, inte bara månadskostnaden.
- Jämför effektiv ränta. Den visar kostnaden inklusive avgifter och är det rättvisaste måttet mellan anbud.
- Välj löptid med omsorg. Kortare tid ger ofta lägre totalkostnad, men kräver en högre månadskostnad som ekonomin klarar.
- Kontrollera avgifter och flexibilitet. Titta på uppläggnings- och aviavgift och om lånet går att lösa i förtid.
- Stäng gamla krediter. Kontakta respektive långivare när skulden är löst, så att inga krediter ligger kvar öppna.
- Låna bara det du behöver. Överskott som går till konsumtion gör att syftet med att samla lån går förlorat.
Många låntagare väger belopp och löptid mot varandra. Den som behöver ett litet lån från 5 000 kr eller en längre löptid på upp till 20 år hittar det i Advisas spann, medan den som söker mellan 10 000 kr och 15 års löptid ryms inom båda. Räntan avgörs i slutänden av vad bankerna erbjuder. Se Advisas erbjudande →
❓ Vanliga frågor
❓ Sätter Advisa och Lendo räntan själva?
Nej. Båda är förmedlare och skickar ansökan vidare till ett 40-tal banker. Bankerna lämnar individuella anbud utifrån din KALP och kreditvärdighet. Det är därför två personer som ansöker via samma förmedlare kan få helt olika räntor.
❓ Vilken förmedlare ger lägst ränta på samlingslån?
Advisas nominella ränta startar vid 4,50% och Lendos vid 4,95%, så Advisa har något lägre nedre gräns. På 200 000 kr över 12 år motsvarar skillnaden cirka 6 400 kr om båda låg på sin lägsta nivå (illustrativ beräkning). Vilken ränta du får beror på bankernas anbud. Se ränta hos Advisa →
❓ Kostar det något att använda Advisa eller Lendo?
Förmedlingen kostar 0 kr hos båda. Avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift sätts av den bank som lämnar anbudet, och i de representativa exemplen ovan är båda 0 kr. Jämför alltid den effektiva räntan, eftersom den inkluderar avgifterna.
❓ Hur många banker jämför förmedlarna?
Advisa jämför upp till 40 banker och Lendo cirka 40, alltså ungefär lika många. Fördelen med en förmedlare är att du får flera anbud med en enda kreditupplysning via UC. Se ränta hos Lendo →
❓ Påverkas min kreditupplysning om jag ansöker via en förmedlare?
Både Advisa och Lendo gör en kreditupplysning via UC, oavsett hur många banker som lämnar anbud. Ansöker du i stället hos många långivare var för sig kan det bli flera kreditupplysningar, vilket kan påverka din kreditvärdighet.
❓ Vilka belopp och löptider går det att få?
Advisa förmedlar lån på 5 000 – 800 000 kr med löptid 1 – 20 år. Lendo förmedlar 10 000 – 800 000 kr med löptid 1 – 15 år. Vilket belopp och vilken löptid du faktiskt erbjuds avgörs av bankens prövning. Jämför Advisas ränta →
❓ Vilket inkomstkrav gäller?
Hos Advisa krävs minst 10 000 kr i månaden, vilket motsvarar 120 000 kr per år. Hos Lendo är kravet minst 120 000 kr per år. En medsökande kan göra det lättare att bli beviljad, men godkännande kan aldrig garanteras.
❓ Går det att få samlingslån med betalningsanmärkning via Advisa eller Lendo?
Vissa av de anslutna bankerna accepterar betalningsanmärkningar, men det gäller inte alla och prövningen blir ofta strängare. Om du har betalningsanmärkningar eller skulder som känns tunga är kommunens budget- och skuldrådgivning ett gratis alternativ eller komplement. Se Lendos villkor →
❓ Kan jag lösa lånet i förtid?
Lån med rörlig ränta kan enligt konsumentkreditlagens regler lösas i förtid utan extra straffavgifter. Kontrollera ändå alltid villkoren hos banken som lämnar anbudet. Många väljer att se över sitt samlingslån efter ungefär ett år, när kreditvärdigheten kan ha förbättrats.
❓ Vad händer med mina gamla lån och krediter?
Om du blir godkänd löser banken dina befintliga lån. Därefter är det viktigt att kontakta varje långivare och stänga de gamla krediterna, annars kan de ligga kvar öppna och påverka din kreditvärdighet. Ansök hos Advisa →
🏆 Sammanfattning
Advisa och Lendo fungerar på nästan samma sätt: en ansökan, en kreditupplysning via UC, ett 40-tal banker och 0 kr i förmedlingsavgift. Skillnaderna ligger i spannen. Advisa har en lägre nedre nominell ränta (4,50% mot 4,95%), ett lånespann från 5 000 kr och upp till 20 års löptid, medan Lendo har 10 000 – 800 000 kr och upp till 15 år. Ingen förmedlare kan utlova en viss ränta, eftersom bankernas individuella anbud avgör.
Representativt exempel hos Advisa: ett lån på 310 000 kr över 12 år (144 månader) med 6,94% rörlig nominell ränta och 7,18% effektiv ränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i aviavgift. Det ger en månadskostnad på cirka 3 178 kr och ett totalbelopp att betala tillbaka på cirka 457 600 kr (illustrativ beräkning, inte ett erbjudande).
Ett samlingslån passar den som har flera dyra krediter och kan sänka räntan eller förenkla sin ekonomi utan att förlänga löptiden så mycket att totalkostnaden stiger. Det passar sämre om de befintliga lånen redan har låg ränta, eller om problemet är en budget som inte går ihop. I det fallet kan kommunens budget- och skuldrådgivning vara ett bättre första steg.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och den ränta du erbjuds beror på din individuella kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Lån kostar pengar. Ta bara lån du är säker på att kunna betala tillbaka.
Om skribenten
